銀行が過去最高の年間利回りを提供してから約 1 年が経過した後、貯蓄と CD の金利にわずかな低下が見られ始めています。
「銀行は、中長期的にFRBの金利が低下するとの予測が主な理由で、CDと貯蓄の金利を引き下げています」と、銀行の専門家であり、 賢い投資家.
5月2日から3日の連邦公開市場委員会の会議に先立って金利を引き上げる銀行はほとんどないため、多くの専門家は、金利が今後数週間でさらに低下する前に、長期のCDを検討する時期であると述べています. これにより、高利回りの普通預金口座とマネーマーケット口座はどこに行くのでしょうか? 最新の貯蓄と CD レートを分析し、利子を生む貯蓄オプションをいくつか検討します。
今週の最高の貯蓄率
連邦預金保険公社によると、今週、平均貯蓄率は 3 月から 4 月にかけて 0.37% から 0.39% に上昇しました。 FDIC の平均は通常、 普通預金口座の最高金利よりも低い、この数には、0.01% APY という低金利の国立銀行が含まれているためです。 多くの場合、物理的な支店を維持するための多額のオーバーヘッド コストを持たないオンライン バンクでより良いレートを見つけることができます。これは多くの場合、より高い APY という形で節約につながります。
CNET で追跡している上位の普通預金口座の現在の平均は 3.81% APY です。 平均は、先週の平均 4.39% から 0.58% 減少しました。
今週の最高の貯蓄率は次のとおりです。
CNET の最高の貯蓄率
| 銀行 | 貯蓄 APY |
|---|---|
| UFBダイレクト | 4.81% |
| バスバンク | 4.65% |
| パンの節約 | 4.50% |
| タブバンク | 4.40% |
| マイ バンキング ダイレクト | 4.38% |
2023 年 4 月 20 日現在の料金です。
今週のベスト CD レート
今週、CNET で追跡している銀行の 6 か月、1 年、5 年の CD の平均はわずかに上昇しました。 しかし、3 年 CD の平均は同じままでした。 ゴールドマン サックスのマーカス、TIAA バンク、フォーブライトなど、一部の銀行は短期 CD の金利を引き上げました。 一方、CFG 銀行は 1 年間の CD APY を 0.10% 引き下げましたが、他の銀行のレートは同じままでした。
平均 CD レート
| 銀行 | 6ヶ月 | 1年 | 3年 | 5年 |
|---|---|---|---|---|
| FDIC | 1.03% | 1.54% | 1.34% | 1.37% |
| CNET | 4.27% | 4.77% | 4.20% | 3.99% |
2023 年 4 月 24 日現在の料金です。
最高の 6 か月 CD レート
| 銀行 | APY |
|---|---|
| 国税 | 5.00% |
| MYSBダイレクト | 4.80% |
| バスバンク | 4.80% |
2023 年 4 月 24 日現在の料金です。
最高の 1 年 CD レート
| 銀行 | APY |
|---|---|
| フォーブライト | 5.20% |
| CFG銀行 | 5.10% |
| パンの節約 | 5.05% |
2023年4月24日時点の料金
最高の3年間料金
| 銀行 | APY |
|---|---|
| CFG銀行 | 4.50% |
| パンの節約 | 4.50% |
| アライアント信用組合 | 4.45% |
2023 年 4 月 24 日現在の料金です。
最高の 5 年 CD レート
| 銀行 | APY |
|---|---|
| バークレイズ銀行 | 4.50% |
| アライアント信用組合 | 4.35% |
| クオンティック銀行 | 4.30% |
2023 年 4 月 24 日現在の料金です。
長期 CD のロックを開始する時が来ました
過去 1 年間、専門家は、金利が上昇することを警告して、長期の CD を固定しないようにアドバイスしてきました。 しかし今、それは変わりつつあります。
現在、金利は逆イールドカーブを経験しており、短期 CD レートが長期 CD よりも高いことを意味します。 通常のレート環境では、長期 CD は短期 CD よりも平均レートが高くなります。 米連邦準備制度理事会（FRB）が利上げをさらに 0.25% 引き上げるか、利上げを一時停止するかについて専門家が意見を異にする中、貯蓄率の転換点に達した可能性があります。
「長期的に貯蓄し、すぐにお金を必要としない場合は、ニーズに応じて、1年から3年などの長期CDのレートをロックするのに適切な時期かもしれません」とSilvermann氏は述べています. 「あなたが得ることができる金利はまだ高く、APY 4 ～ 5% 程度です。」 景気後退の可能性とインフレ率の低下が続く可能性を考慮すると、彼は、今から 6 か月後にはこのような高い金利が見られない可能性があると付け加えました。
しかし、3 年または 5 年の CD 金利を堅調に維持すれば、FRB が引き続き金利を引き上げる可能性があると、認定ファイナンシャル プランナーであり、 アドバイザーズ・キャピタル・マネジメント. 「今後も上昇し続けるかどうかは100％わからない。上昇が止まるかもしれないし、経済が十分に打撃を受ければ、再び縮小するだろう」 金利が上昇し続けても、長期の APY を今固定すると、より良い金利を逃す可能性があります。 長期の CD に関心がある場合は、今すぐオプションを比較し、FRB が来週決定するのを待ってから行動することをお勧めします。
今すぐ貯蓄を隠す場所
2022 年 3 月以来初めて FRB が利上げを一時停止する可能性があるため、専門家は貯蓄率が大幅に上昇するとは予想していません。 最終的に、貯金をどこにしまうかは、あなたのニーズ次第です。 考慮すべきいくつかのオプションを次に示します。
高利回り普通預金口座
専門家が景気後退を予測しているため、雇用の安定が心配な場合は、緊急時に備えて利回りの高い普通預金口座に手元にお金を持っておくことが重要です。 そして、今でも高額の APY を獲得できます。 特に、Apple が Apple Card を持っている場合の高利回り普通預金口座オプションを発表して以来。
「高利回りの普通預金口座は魅力的な利回りを提供し、一部のオンライン銀行は 4.5% を超える APY を提供しています」 ゼニス ウェルス パートナー.
CD の場合のように早期引き出しのペナルティを支払うことなく、確実なリターンを獲得し、必要なときにお金にアクセスできます。 しかし、ほとんどの高利回り普通預金口座は、支払利息の点で他のオプションにまだ遅れをとっていると、キャリー氏は述べた。 また、これらの金利を静かに引き下げ始めている銀行もあります。
マネーマーケット口座
マネーマーケットアカウントを含む流動的または柔軟なオプションは、検討する価値があります。 一部の MMA レートは、高利回りの貯蓄よりも高く、柔軟性が高くなります。 これは、口座タイプごとに 1 人あたり最大 250,000 ドルの、低リスクの FDIC 保険付き貯蓄オプションです。 当座預金口座と同じように、資金の引き出しと預け入れ、定期的な取引を行うことができます。 Carey は、一部の銀行では、残高が多いほど APY が高くなると付け加えました。
専門CD
レートや流動性が不明な場合は、バンプアップ CD やペナルティなし CD などの特殊な CD を検討してください。 ただし、これらのオプションは、従来の CD に比べて APY が低くなる傾向があります。 「柔軟性のために潜在的な収益をいくらか犠牲にするかもしれません」と Carey 氏は言います。
さらに重要なことに、今こそ節約するときです。 すべてのペニーが追加される可能性があり、金利がさらに低下する前に、利付預金口座が貯蓄目標に近づくことができます。 専門家は金利がしばらく安定すると予測しているため、手遅れになる前に今すぐ口座を開設して利息を獲得することをお勧めします。
よくある質問
CDか普通預金口座にお金を入れたほうがいいですか？
それはすべてあなたの経済的ニーズに依存します。 緊急時や追加の現金としてお金が必要になる可能性がある場合は、普通預金口座など、より柔軟なオプションを検討することをお勧めします. そうすれば、お金を引き出しても罰せられることはなく、定期的に寄付することができます。 ただし、資金が必要ないことが確実な場合は、CD を検討して、支出を避けながら収益を得ることができます。
中間のオプションの専門家が推奨するのは、CD はしごです。 貯蓄を複数の CD 期間に分散して、各期間が終了した後に引き出し手数料を支払うことなくお金を利用できるようにすることができます。
CDに投資することのマイナス面は何ですか?
CD の欠点は、CD 期間中の流動性または資金へのアクセスが制限されることです。 お金が必要な場合は、通常、数か月分の利息である引き出し違約金を支払う必要があります。
ハイイールド貯蓄率は上昇しているか？
一部の銀行は依然として高利回りの普通預金口座の金利を引き上げていますが、それほど多くはありません。 代わりに、ほとんどの料金は毎週同じです。 また、一部の銀行はすでに貯蓄率を引き下げています。
高利回りの普通預金口座の最高利率は?
CNET で追跡している銀行に基づいて、UFB Direct は現在 4.81% の最高の貯蓄率を持っています。 聞いたことがないかもしれないあいまいな銀行を含め、銀行間でレートを比較して、最良のレートを取得することをお勧めします。 口座を開設する前に、銀行が破綻した場合に備えて、預金が FDIC または NCUA によって保証されていることを確認してください。