今週の住宅ローン金利は別々の経路をたどったが、重要な金利が少しずつ上昇した。 15 年固定住宅ローンの平均金利は低下し、30 年固定住宅ローンの平均金利は上昇しました。 最も一般的なタイプの変動金利住宅ローンである 5/1 変動金利住宅ローンの平均金利は、安定したままでした。
FRB は来週 5 月に会合を開き、インフレを抑えるためにさらなる利上げが必要かどうかを判断します。 利上げが進むとすれば、利上げサイクルの最後の利上げになる可能性が高く、わずか 4 分の 1 ポイントの差になります。 その後、中央銀行は、インフレ率を 2% の目標に引き下げるために、金利をそのままの状態で長期間維持します。 しかし、インフレ率が毎月着実に低下していることを考えると、来週には一時停止する可能性があります。
これは住宅ローンの金利に影響を与える可能性がありますが、すでに流動的な市場にどの程度影響するかを判断するのは困難です。
「私たちは、2008 年以来、金利の面で最も不安定な市場の 1 つにいます」と述べています。 ジェニファー・ビーストン、全国的な住宅ローンの貸し手であるGuaranteed Rateのシニアバイスプレジデント。
住宅ローンは 2022 年後半に 20 年ぶりの高値を記録しましたが、現在、マクロ経済環境は再び変化しています。 金利は 1 月に大幅に下落した後、2 月に再び上昇しました。
金利はフェデラル ファンド レートの変化を直接追跡するものではありませんが、インフレには反応します。 全体として、インフレ率は依然として高いままですが、2022 年 6 月にピークを迎えて以来、ゆっくりではありますが一貫して毎月低下しています。
2022 年に大幅な利上げを行った後、FRB は 2023 年の最初の 2 回の会合で 25 ベーシスポイントのより小規模な利上げを選択しました。利上げを緩和しますが、止めるわけではありません。
住宅ローンの金利は 2022 年 12 月のピークから少し低下しましたが、それでも劇的に低くはありません。 住宅市場に積極的に参入しようとする買い手の数が減り、需要が落ち込み、住宅価格が下落するが、それは住宅の手頃な価格の方程式の一部にすぎない.
「国の多くの地域で住宅価格が年初から下落しているにもかかわらず、金利が高いため、多くの人にとって住宅購入は法外に高くつく」と述べた。 ジェイコブ・チャンネル、ローン マーケットプレイス LendingTree のシニア エコノミスト。 多くのバイヤー、特に最初の家を探しているバイヤーにとって、毎月の支払いを行うことは依然として困難です。
今年の住宅購入者にとって、これは何を意味するのでしょうか? 住宅ローンの金利は、2020 年と 2021 年の最低水準に戻る可能性は非常に低いものの、2023 年にはわずかに低下する可能性があります。ただし、金利のボラティリティはしばらく続く可能性があります。 バンクレートのCFA兼最高財務アナリストであるグレッグ・マクブライド氏は、「少なくともFRBがいつ利上げを完了するかについてコンセンサスが得られるまで、今年の上半期に住宅ローン金利が上下することを期待しています。 (CNET Money と同様に、Bankrate は Red Ventures が所有しています。) McBride は、年が進むにつれて金利がより一貫して低下すると予想しています。 「住宅ローンの 30 年固定金利は 5.25% 近くで 1 年を終えるだろう」と彼は予測しています。
住宅購入者は、市場の住宅ローン金利を心配するよりも、自分がコントロールできることに集中する必要があります。
「バイヤーは、市場が6秒ごとに行っていることの詳細に入るのではなく、実際に達成しようとしていることに集中し、優れたゲームプランを立てる必要があります」とBeeston氏は言います.
クレジットスコアを改善し、頭金を節約して、利用可能な最低レートの資格を得る可能性を高めるための措置を講じてください. また、複数の貸金業者の金利と手数料を比較して、最良の取引を行うようにしてください。 年率 (APR) を見ると、借入の総コストがわかり、リンゴとリンゴを比較するのに役立ちます。
30年固定金利住宅ローン
平均 30 年固定住宅ローン金利は 6.90% で、7 日前から 2 ベーシス ポイント上昇しています。 (ベーシス ポイントは 0.01% に相当します。) 30 年固定の住宅ローンは、最も一般的なローン条件です。 通常、30 年の固定金利の住宅ローンは 15 年の固定金利の住宅ローンよりも金利が高くなりますが、月々の支払額も低くなります。 時間の経過とともにより多くの利息を支払うことになりますが、より長い期間にわたってローンを返済することになりますが、月々の支払いを少なくしたい場合は、30 年固定の住宅ローンが良い選択肢かもしれません。
15年固定金利住宅ローン
15 年固定住宅ローンの平均利率は 6.22% で、1 週間前に比べて 3 ベーシス ポイント低下しています。 金利とローン額が同じであっても、15 年固定住宅ローンでは、30 年固定住宅ローンと比較して、毎月の支払い額が確実に大きくなります。 しかし、月々の支払いに余裕がある限り、通常は 15 年ローンの方がお得です。 これらには、通常、より低い金利を取得できること、住宅ローンをより早く返済すること、および長期的に支払う総利息が少なくなることが含まれます.
5/1 変動金利住宅ローン
5/1 変動金利住宅ローンの平均利率は 5.80% で、先週と同じ利率です。 通常、住宅ローンの最初の 5 年間は、5/1 の変動金利住宅ローンを使用すると、(30 年の固定住宅ローンと比較して) より低い金利が得られます。 ただし、ローンの条件に詳述されているように、市場の変化により、その後は金利が上昇する可能性があります。 金利が変わる前に家を売却または借り換える予定がある場合は、ARM が適しているかもしれません。 そうでない場合、市場の変化により金利が大幅に上昇する可能性があります。
住宅ローン金利の動向
住宅ローンの金利は、2020 年と 2021 年のほとんどを通じて歴史的に低かったのですが、2022 年を通して着実に上昇しました。現在、住宅ローンの金利は、持続的な高インフレにより、1 年前の約 2 倍になっています。 この高インフレにより、FRB は 2022 年に 7 倍の目標フェデラル ファンド レートを引き上げることになりました。FRB は金利を引き上げることで、借入コストを高め、貯蓄に投資する魅力を高め、商品やサービスの需要を抑制します。
住宅ローンの金利は、たとえばホーム エクイティ クレジット ラインの金利のように、FRB の行動に合わせて動くことはありません。 しかし、彼らはインフレに反応します。 その結果、インフレデータの冷え込みとFRBからの前向きなシグナルは、直近の25ベーシスポイントの利上げ以上に住宅ローン金利の動きに影響を与えるでしょう。
これらの日々のレートの変化を追跡するために、Bankrate によって収集されたデータを使用します。 この表は、全国の貸し手が提供する平均金利をまとめたものです。
住宅ローンの平均金利
| 製品 | レート | 先週 | 変化 |
|---|---|---|---|
| 30年固定 | 6.90% | 6.88% | +0.02 |
| 15年固定 | 6.22% | 6.25% | -0.03 |
| 30年ジャンボ住宅ローン金利. | 6.98% | 6.93% | +0.05 |
| 30年住宅ローンの借り換え率 | 7.03% | 7.04% | -0.01 |
2023 年 4 月 28 日現在の料金です。
最高の住宅ローン金利を見つける方法.
ローンを申し込む準備ができたら、地元の住宅ローン ブローカーに連絡するか、オンラインで検索してください。 住宅ローンを探すときは、現在の財政状況と目標を考慮してください。
住宅ローンの利率に影響を与える可能性のあるものには、クレジット スコア、頭金、ローンの価値に対する比率、負債に対する収入の比率などがあります。 一般的に、金利を下げるには、クレジット スコアが高く、頭金が多く、DTI が低く、LTV が低いことが必要です。
金利の他に、閉鎖費用、手数料、割引ポイント、税金などの要因も家の費用に影響を与える可能性があります. 地元の銀行や全国の銀行、信用組合、オンラインの貸し手など、さまざまな貸し手と話し、比較して、自分に最適な住宅ローンを見つける必要があります。
ローン期間は住宅ローンにどのように影響しますか?
住宅ローンを選ぶときは、ローンの期間、つまり支払いスケジュールを考慮する必要があります。 最も一般的に提供される住宅ローンの条件は 15 年と 30 年ですが、10 年、20 年、40 年の住宅ローンもあります。 もう 1 つの重要な違いは、固定金利と変動金利の住宅ローンです。 固定金利住宅ローンの金利は、ローン期間中安定しています。 変動金利住宅ローンの場合、金利は特定の年数 (通常は 5 年、7 年、または 10 年) 固定され、その後は市場金利に基づいて毎年変動します。
住宅ローンを固定金利にするか変動金利にするか決めるときは、住宅にどれくらいの期間滞在する予定かを考慮する必要があります。 固定金利の住宅ローンは、しばらく家にいることを計画している人に適しているかもしれません. 固定金利の住宅ローンは、変動金利の住宅ローンと比較して長期的に安定性が高くなりますが、変動金利の住宅ローンは前もって金利が低くなる可能性があります。 ただし、新しい家を 3 年から 10 年以上維持する予定がない場合は、変動金利の住宅ローンの方が有利な場合があります。 原則として、最良のローン期間はありません。 それはすべて、あなたの目標と現在の財政状況によって異なります。 住宅ローンを選択するときは、必ず調査を行い、自分の優先事項を理解してください。