FRB の 5 月の会合に先立って、平均住宅ローン金利は過去 7 日間で反対方向に動きました。 15 年固定住宅ローンの金利はわずかに下落しましたが、30 年固定住宅ローンの金利はわずかに上昇しました。 同時に、5/1 の変動金利住宅ローンの平均金利は安定していました。
FRB は今週 5 月に会合を開き、インフレを抑えるためにさらなる利上げが必要かどうかを判断します。 利上げが進むとすれば、利上げサイクルの最後の利上げになる可能性が高く、わずか 4 分の 1 ポイントの差になります。 その後、中央銀行は、インフレ率を 2% の目標に引き下げるために、金利をそのままの状態で長期間維持します。 しかし、インフレ率が毎月着実に低下していることを考えると、今週にも一時停止する可能性があります。
これは住宅ローンの金利に影響を与える可能性がありますが、すでに流動的な市場にどの程度影響するかを判断するのは困難です。
「私たちは、2008 年以来、金利の面で最も不安定な市場の 1 つにいます」と述べています。 ジェニファー・ビーストン、全国的な住宅ローンの貸し手であるGuaranteed Rateのシニアバイスプレジデント。
住宅ローンは 2022 年後半に 20 年ぶりの高値を記録しましたが、現在、マクロ経済環境は再び変化しています。 金利は 1 月に大幅に下落した後、2 月に再び上昇しました。
金利はフェデラル ファンド レートの変化を直接追跡するものではありませんが、インフレには反応します。 全体として、インフレ率は依然として高いままですが、2022 年 6 月にピークを迎えて以来、ゆっくりではありますが一貫して毎月低下しています。
2022 年に大幅な利上げを行った後、FRB は 2023 年の最初の 2 回の会合で 25 ベーシスポイントのより小規模な利上げを選択しました。利上げを緩和しますが、止めるわけではありません。
住宅ローンの金利は 2022 年 12 月のピークから少し低下しましたが、それでも劇的に低くはありません。 住宅市場に積極的に参入しようとする買い手の数が減り、需要が落ち込み、住宅価格が下落するが、それは住宅の手頃な価格の方程式の一部にすぎない.
「国の多くの地域で住宅価格が年初から下落しているにもかかわらず、金利が高いため、多くの人にとって住宅購入は法外に高くつく」と述べた。 ジェイコブ・チャネル、ローン マーケットプレイス LendingTree のシニア エコノミスト。 多くのバイヤー、特に最初の家を探しているバイヤーにとって、毎月の支払いを行うことは依然として困難です。
今年の住宅購入者にとって、これは何を意味するのでしょうか? 住宅ローンの金利は、2020 年と 2021 年の最低水準に戻る可能性は非常に低いものの、2023 年にはわずかに低下する可能性があります。ただし、金利のボラティリティはしばらく続く可能性があります。 バンクレートのCFA兼最高財務アナリストであるグレッグ・マクブライド氏は、「少なくともFRBがいつ利上げを完了するかについてコンセンサスが得られるまで、今年の上半期に住宅ローン金利が上下することを期待しています。 (CNET Money と同様に、Bankrate は Red Ventures が所有しています。) McBride は、年が進むにつれて金利がより一貫して低下すると予想しています。 「住宅ローンの 30 年固定金利は 5.25% 近くで 1 年を終えるだろう」と彼は予測しています。
住宅購入者は、市場の住宅ローン金利を心配するよりも、自分がコントロールできることに集中する必要があります。
「バイヤーは、市場が6秒ごとに行っていることの詳細に入るのではなく、実際に達成しようとしていることに集中し、優れたゲームプランを立てる必要があります」とBeeston氏は言います.
クレジットスコアを改善し、頭金を節約して、利用可能な最低レートの資格を得る可能性を高めるための措置を講じてください. また、複数の貸金業者の金利と手数料を比較して、最良の取引を行うようにしてください。 年率 (APR) を見ると、借入の総コストがわかり、リンゴとリンゴを比較するのに役立ちます。
30年固定金利住宅ローン
30 年固定住宅ローンの平均利率は 6.88% で、7 日前から 3 ベーシス ポイント上昇しています。 (ベーシス ポイントは 0.01% に相当します。) 最も頻繁に使用されるローン期間は、30 年の固定住宅ローンです。 30 年の固定金利の住宅ローンは、通常、15 年の住宅ローンよりも月々の支払額が少なくなりますが、通常は金利が高くなります。 時間の経過とともにより多くの利息を支払うことになりますが、より長い期間にわたってローンを返済することになりますが、月々の支払いを少なくしたい場合は、30 年固定の住宅ローンが良い選択肢かもしれません。
15年固定金利住宅ローン
15 年固定住宅ローンの平均利率は 6.26% で、1 週間前に比べて 1 ベーシス ポイント低下しています。 30 年固定住宅ローンと比較して、同じローンの価値と金利の 15 年固定住宅ローンは、毎月の支払いが大きくなります。 ただし、月々の支払いに余裕がある場合は、通常、15 年間のローンをお勧めします。 これらには、通常、より低い金利を取得できること、住宅ローンをより早く返済すること、および長期的に支払う総利息が少なくなることが含まれます.
5/1 変動金利住宅ローン
5/1 ARM の平均レートは 5.80% で、7 日前と同じレートです。 通常、住宅ローンの最初の 5 年間は、5/1 の変動金利住宅ローンを使用すると、(30 年の固定住宅ローンと比較して) より低い金利が得られます。 ただし、金利は市場金利によって変動するため、ローンの条件に記載されているように、その後はより多くの支払いが発生する可能性があります。 金利が変わる前に家を売却または借り換える予定がある場合は、ARM が適しているかもしれません。 しかし、そうでない場合、市場金利が変動した場合、金利が大幅に上昇する可能性があります。
住宅ローン金利の動向
住宅ローンの金利は、2020 年と 2021 年のほとんどを通じて歴史的に低かったのですが、2022 年を通して着実に上昇しました。現在、住宅ローンの金利は、持続的な高インフレにより、1 年前の約 2 倍になっています。 この高インフレにより、FRB は 2022 年に 7 倍の目標フェデラル ファンド レートを引き上げることになりました。FRB は金利を引き上げることで、借入コストを高め、貯蓄に投資する魅力を高め、商品やサービスの需要を抑制します。
住宅ローンの金利は、たとえばホーム エクイティ クレジット ラインの金利のように、FRB の行動に合わせて動くことはありません。 しかし、彼らはインフレに反応します。 その結果、インフレデータの冷え込みとFRBからの前向きなシグナルは、直近の25ベーシスポイントの利上げ以上に住宅ローン金利の動きに影響を与えるでしょう。
Bankrate によって収集されたレートを使用して、時間の経過に伴うレートの変化を追跡します。 この表は、全国の貸し手が提供する平均金利をまとめたものです。
住宅ローンの平均金利
| 製品 | レート | 先週 | 変化 |
|---|---|---|---|
| 30年固定 | 6.88% | 6.85% | +0.03 |
| 15年固定 | 6.26% | 6.27% | -0.01 |
| 30年ジャンボ住宅ローン金利. | 6.96% | 6.87% | +0.09 |
| 30年住宅ローンの借り換え率 | 6.99% | 7.00% | -0.01 |
2023 年 5 月 2 日現在の料金です。
パーソナライズされた住宅ローン金利を見つける方法.
個別の住宅ローン金利を見つけるには、地元の住宅ローン ブローカーに相談するか、オンラインの住宅ローン サービスを利用してください。 住宅ローンの金利を調べるときは、目標と現在の財政状況について考えてください。
特定の住宅ローンの金利は、クレジット スコア、頭金、負債と収入の比率、ローンと価値の比率などの要因によって異なります。 一般的に、より低い金利を得るには、より高いクレジット スコア、より高い頭金、より低い DTI、およびより低い LTV が必要です。
家の価格に影響を与える要因は金利だけではありません。 手数料、成約費用、税金、割引ポイントなどの他の費用も考慮してください。 あなたに最適な住宅ローンを取得するために、地元の銀行や全国の銀行に加えて、信用組合やオンラインの貸し手など、複数の貸し手と一緒に買い物をしてください.
借入期間はどれくらいがベスト？
住宅ローンを選ぶときは、ローンの期間、つまり支払いスケジュールを考慮する必要があります。 最も一般的な住宅ローンの条件は 15 年と 30 年ですが、10 年、20 年、40 年の住宅ローンもあります。 住宅ローンはさらに固定金利型と変動金利型の住宅ローンに分けられます。 固定金利の住宅ローンの場合、金利はローンの存続期間にわたって設定されます。 変動金利住宅ローンの場合、金利は特定の年数 (通常は 5 年、7 年、または 10 年) の間同じであり、その後は市場金利に基づいて金利が毎年調整されます。
住宅ローンの固定金利と変動金利のどちらを選ぶかを決めるときは、住宅にどれくらいの期間住む予定かを考慮する必要があります。 固定金利の住宅ローンは、しばらく家にいることを計画している人に適しているかもしれません. 変動金利の住宅ローンは前もって低い金利を提供する可能性がありますが、固定金利の住宅ローンは長期的にはより安定しています。 ただし、家を数年間だけ保持する予定がある場合は、変動金利の住宅ローンでより良い取引を得ることができます. 原則として、最良のローン期間はありません。 それはすべて、あなたの目標と現在の財政状況によって異なります。 住宅ローンを選択するときは、必ず調査を行い、自分の優先事項を理解してください。