連邦準備制度理事会は、2022 年 3 月以来 10 回連続でフェデラル ファンド レートを引き上げ、金利を 0.25% 引き上げました。 この上昇により、フェデラル ファンド レートの範囲が 5.00% ～ 5.25% に押し上げられ、2006 年 6 月以来の最高水準となっています。 連邦準備制度のプレスリリース.
一部の専門家は、インフレ率が低下し、雇用が安定しているため、FRB が今月利上げを一時停止すると予想しています。 しかし、ニュースで別の銀行の破綻がありました。最近の銀行の破綻です。 第一共和国銀行 — そしてインフレ率はまだ目標の 2% に達していないため、FRB が段階的に利上げを決定したことは驚くべきことではありません。
水曜日のプレスリリースで、委員会は「インフレリスクに非常に注意を払っており」、「最大雇用を達成する」ことを望んでいるが、2％のインフレ目標を達成するために金融政策に必要な変更を加え続けることを明らかにした.
2022 年初頭以来、FRB は物価の上昇を抑え、暴走するインフレを抑えようと取り組んできました。 食料品からガスに至るまで、インフレにより日常の必需品のコストが上昇しています。 これに対応して、FRB は積極的に金利を引き上げました。 FRB が金利を引き上げると、ローン、クレジット カード、住宅ローンの借入コストも上昇し、資金調達が難しくなりました。 しかし、これは貯蓄、預金証書、マネーマーケット口座の金利上昇にもつながっています。
連邦準備制度理事会 (FRB) の別の利上げが行われると、次はどうなるのだろうと思うかもしれません。 これはFRBの最後の利上げですか. 金利は上がり続けるのか？ 以下では、予想されることと、最新の利上げがあなたのお金にとって何を意味するかについて説明します.
インフレで何が起こっているのですか？
インフレ率は現在、すべての品目で前年比 5% にとどまっています。 労働統計局. これは、インフレ率が 6 月に年間 9.1% 上昇し、記録的な水準に達した昨年とは大きな違いです。 家から離れた場所での食事や住宅などの一部のカテゴリを除いて、ほとんどのカテゴリが 2 月から 3 月にかけて減少しました。 しかし、インフレが鈍化しているにもかかわらず、物価は依然として軒並み上昇しています。
それでも、今年の第 1 四半期は失業率が低く経済にとって堅調なものでしたが、FRB はインフレ率を低く抑えること、理想的には約 2% を維持することを任されています。 前回のFRBの利上げはインフレ率の低下に貢献しましたが、物価は依然として高く、やるべきことがまだあることを示しています。
高インフレの期間中は、ドルの購買力が低下し、購入するものすべてがより高価になります。 先月のポジティブな兆候にもかかわらず BLS 雇用レポート — たとえば、時間給の非農業労働者の賃金は 0.03% 上昇しました — 多くのアメリカ人は給料から給料まで生活している、そして賃金はインフレ率に追いついていません。
さらなる利上げが経済に与える影響
わずかな利上げはインフレが落ち着いていることを示していますが、それは高価格が一晩で下がることを意味するものではありません。 専門家は、価格が高止まりし、金利が借り入れコストを押し上げているため、2023年も厳しい年になると予測しています。
「CPIを指示するという目標があっても [consumer price index] 2% に戻ると、2022 年と 2023 年初めの積極的な利上げは今、その怒りを示している」と述べた。 シャノン・グレイ、認定ファイナンシャル プランナー、InvestmentEdge Planning の創設者。 昨年、パウエル議長は、経済は将来の利上げで多少の痛みを感じるだろうと述べ、最近の銀行破綻の影響がいくつか見られているとグレイ氏は付け加えた.
「私たちは明らかに危機を脱したわけではありません」とグレイは言いました。
多くの専門家はいまだに、お金を借りるコストがさらに上昇すれば経済が縮小しすぎて景気後退に陥る可能性があると心配しています。 FRB は、この制限的な金融政策の悪影響と潜在的なリスクを認識しています。 そして現時点では、景気後退は避けられないように思われます。
「現時点で景気後退の可能性は 70% に達している」と述べた。 デレク・デラニー、認定ファイナンシャル プランナーであり、3 月に PharmD Financial Planning の創設者になりました。 失業率が上昇し、雇用が安定しなくなった場合、景気後退はより早く来る可能性がありますが、次にインフレがどうなるかは、景気後退の可能性と規模に重要な役割を果たします。
「マイナーなものか、より激しいものかは、時が経てばわかるだろう」と彼は言った キンバリー・ハワード、認定ファイナンシャル プランナーであり、KJH Financial Services の創設者です。 物価が上昇し続ければ、個人消費は減速すると予想されます。
これがあなたのお金にとって何を意味するか
最近の FRB の利上げは、借り手が住宅ローン、クレジット カード、個人ローンの金利を引き続き引き上げることを意味します。 反対に、金利が高いままであるため、貯蓄による収益の増加から利益を得ることができます。 しかし、インフレがまだ高く、賃金がインフレを上回っていない場合、インフレを「打ち負かす」ことはできませんが、その間に貯蓄からより多くの利益を得ることができることに注意してください.
借金がある場合、または将来の経済の不確実性を心配している場合は、準備するために今すぐ実行できるいくつかの手順を次に示します。
貯蓄と緊急資金を構築する
今年の普通預金口座の年率は大幅に上昇し、多くの場合、APY は 5.00% を超えています。 しかし、貯蓄率と CD 率はすぐに頭打ちになるでしょう。 一部の銀行は今後数日のうちに金利をわずかに引き上げる可能性がありますが、最近のFRBの利上げに照らして、専門家は金利が大幅に上昇するとは予想していません。 したがって、長期 CD をロックインするのを待っていた場合は、今が行動の時です。 しかし、それはすべてのお金を普通預金口座から移動する必要があるという意味ではありません。
金利が下がり始めたとしても、緊急資金を積み上げることは依然として重要です。 現時点では、お金に対して十分な利益を得ることができますが、金利が下がった後でも、お金に簡単にアクセスできるように、高利回りの普通預金口座など、簡単にアクセスできる場所に緊急貯蓄を保管することをお勧めします. 銀行が昨年ほど積極的に APY を調達しなければ、時間の経過とともに最高のレートを獲得できない可能性があります。 ただし、必要なときにお金にアクセスでき、定期的に寄付を続けることができます。
緊急資金に必要な金額はさまざまですが、多くの専門家は 3 ～ 12 か月間の費用を推奨しています。 今できることから貯蓄を始めましょう。経済の低迷が続く中で失業や予期せぬ出費に見舞われた場合に、お金は役に立ちます。
新規および未払いの債務に取り組む
わずかでも10回目の利上げは、銀行もそれに追随することを意味し、自動車の融資や住宅購入のコストを押し上げます。 金利が高いと、住宅ローンや学生ローンの借り換え費用も高くなります。 さらに、FRB の利上げはクレジット カードの金利も上昇させるため、残高がある場合、借金の返済はより高くつくことになります。
新しいローンや住宅ローンを借りる前に、支払いスケジュール、潜在的な手数料、金利など、借りているものを正確に理解していることを確認してください. 未払いの借金がある場合は、できるだけ早く残高を減らすための借金返済計画を立ててください。
「数字を見て、慎重に選択してください」 ボビー・レベル、認定ファイナンシャル プランナーであり、『Launching Financial Grownups』の著者でもあります。 「家族とのコミュニケーションも大切です。1 人で経済活動を行っている人はほとんどいないからです。」 今こそ、可能であれば、より低い金利または固定金利で未払いの債務を返済することを検討する時である. また、利息が発生する前に残高を支払う計画がある限り、残高転送カードまたは債務整理ローンを検討することもできます。
固定金利か変動金利かをしっかりと確認しておきましょう。 多くの個人ローンや住宅ローンは固定金利であるため、最近借りた場合は、ローンの存続期間中ずっと高い金利がかかる可能性があります。 一方、ほとんどのクレジット カードは変動金利です。つまり、すでに非常に高い APR (平均20%以上 現在）どの残高でも、金利が上昇するにつれて増加するだけです。
また、FRB の最後の利上げがしばらく続いたとしても、借り入れのコストが一晩で減少することはありません。 「FRBが利上げを減速または停止したとしても、それは必ずしも金利が下がることを意味するわけではありません。それは、上昇しないことを意味するだけかもしれません」とRebell氏は述べた。 行動を起こすのを待つ必要はありません。 借金を固定金利ローンに移行する必要がある場合は、今後数か月で金利がさらに上昇する場合に備えて、今すぐ移行することをお勧めします.