過去 7 日間で一部の住宅ローンのベンチマーク金利が低下しましたが、1 年前と比べて金利は高いままです。 15 年固定と 30 年固定の住宅ローン金利はいずれも下落しました。 同時に、5/1 変動金利住宅ローンの平均金利は安定したままでした。
インフレの沈静化に続いて、連邦準備制度理事会は 5 月 3 日にベンチマークの短期金利を 25 ベーシスポイント引き上げると発表しました。 連邦準備制度理事会の 5 月の会議は、中央銀行として、しばらくの間見られる最後の増加となる可能性があることを示しています。 信号を送った 間もなく利上げを一時停止する時が来るかもしれません。 今後のインフレ データに応じて、次のステップは、インフレ率を 2% の目標に引き下げるために、金利を現在の水準に長期間維持することです。
専門家は、インフレ率が下降傾向にある限り、FRB による利上げが一時停止されれば、今日の不安定な住宅ローン金利市場にある程度の安定がもたらされる可能性があると述べています。
住宅ローンは 2022 年後半に 20 年ぶりの高値を記録しましたが、マクロ経済環境は再び変化しています。 金利は 1 月に大幅に下落した後、2 月に再び上昇しました。 3 月から 4 月にかけて、金利は 6% の範囲で変動しました。
「最終的には、FRBの行動についてより確実性が高まることで、住宅ローン金利で見られたボラティリティの一部を和らげるのに役立つだろう. おでた串、ファースト・アメリカン・ファイナンシャル・コーポレーションの副チーフ・エコノミスト。
金利はフェデラル ファンド レートの変化を直接追跡するものではありませんが、インフレには反応します。 全体として、インフレ率は依然として高いままですが、2022 年 6 月にピークを迎えて以来、毎月ゆっくりと一貫して低下しています。
2022 年に大幅な利上げを行った後、FRB は 2023 年の最初の 3 回の会合で 25 ベーシスポイントのより小規模な利上げを選択しました。その増加を一時停止することができます。 中央銀行がすぐに利下げを行う可能性は低いですが、FRB からの前向きなシグナルとインフレ率の低下により、住宅ローン金利の上昇圧力がいくらか緩和される可能性があります。
「インフレ率が低下し続ければ、それがFRB以外の最大の原動力となり、金利をより良いレベルに引き下げ、住宅購入者の手頃な価格を改善するのに本当に役立つだろう. スコット・ヘイモア、TD Bankの資本市場および住宅ローン価格の責任者。
ただし、住宅ローンの金利は 1 年前の水準をはるかに上回っています。 住宅市場に参入しようとする買い手の数が減り、需要が落ち込み、一部の地域では住宅価格が下落していますが、それは住宅の手頃な価格の方程式の一部にすぎません。
「国の多くの地域で住宅価格が年初から下落しているにもかかわらず、金利が高いため、多くの人にとって住宅購入は法外に高くつく」と述べた。 ジェイコブ・チャンネル、ローン マーケットプレイス LendingTree のシニア エコノミスト。 多くのバイヤー、特に最初の家を探しているバイヤーにとって、毎月の支払いを行うことは依然として困難です。
今年の住宅購入者にとって、これは何を意味するのでしょうか? 住宅ローン金利は、2020 年と 2021 年の最低水準に戻る可能性は低いものの、2023 年にはわずかに低下する可能性があります。ただし、金利のボラティリティはしばらく続く可能性があります。 バンクレートのCFA兼最高財務アナリストであるグレッグ・マクブライド氏は、「少なくともFRBがいつ利上げを完了するかについてコンセンサスが得られるまで、今年の上半期に住宅ローン金利が上下することを期待しています。 (CNET Money と同様に、Bankrate は Red Ventures が所有しています。) McBride は、年が進むにつれて金利がより一貫して低下すると予想しています。 「住宅ローンの 30 年固定金利は 5.25% 近くで 1 年を終えるだろう」と彼は予測しています。
住宅購入者は、市場の住宅ローン金利を心配するよりも、自分がコントロールできることに集中する必要があります。
「最も重要なことは、彼らが適切な家を見つけることです.2番目に重要なことは、最も効率的な資金調達方法を見つけることです. メリッサ・コーン、William Raveis Mortgage の地域副社長。
クレジットスコアを改善し、頭金を節約して、利用可能な最低レートの資格を得る可能性を高めるための措置を講じてください. また、複数の貸し手のレートと手数料を比較して、最良の取引を取得します。 年率 (APR) を見ると、借入の総コストがわかり、リンゴとリンゴを比較するのに役立ちます。
30年固定金利住宅ローン
30 年の固定金利の住宅ローンの場合、支払う平均利率は 6.79% で、1 週間前に比べて 11 ベーシス ポイント減少します。 (ベーシス ポイントは 0.01% に相当します。) 30 年固定の住宅ローンは、最も一般的なローン条件です。 30 年の固定金利の住宅ローンは、通常、15 年の住宅ローンよりも毎月の支払額が少なくなりますが、多くの場合、金利は高くなります。 住宅ローンをすぐに完済することはできず、時間の経過とともに利息を支払うことになりますが、毎月の支払いを最小限に抑えたい場合は、30 年固定の住宅ローンが適しています。
15年固定金利住宅ローン
15 年固定住宅ローンの平均利率は 6.15% で、1 週間前に比べて 7 ベーシス ポイント低下しています。 15年固定の住宅ローンは、30年固定の住宅ローンに比べて、金利とローン額が同じでも、毎月の支払い額が高くなります。 しかし、月々の支払いに余裕があれば、通常は 15 年ローンの方がお得です。 住宅ローンをより早く完済できるため、通常は金利が低くなり、総支払利息も少なくなります。
5/1 変動金利住宅ローン
5/1 変動金利住宅ローンの平均利率は 5.80% で、7 日前と同じです。 変動金利住宅ローンでは、通常、最初の 5 年間は 30 年固定住宅ローンよりも低い金利が得られます。 ただし、金利は市場金利に合わせて調整されるため、ローンの条件に記載されているように、その後はさらに支払うことができます。 このため、変動金利の住宅ローンは、金利が変わる前に家を売却または借り換える予定がある場合に適しています。 しかし、そうでない場合は、市場金利が変動した場合に、はるかに高い金利を要求される可能性があります。
住宅ローン金利の動向
住宅ローンの金利は、2020 年と 2021 年のほとんどを通じて歴史的に低かったのですが、2022 年を通して着実に上昇しました。現在、住宅ローンの金利は、持続的な高インフレにより、1 年前の約 2 倍になっています。 この高インフレにより、FRB は 2022 年に 7 倍の目標フェデラル ファンド レートを引き上げることになりました。FRB は金利を引き上げることで、借入コストを高め、貯蓄に投資する魅力を高め、商品やサービスの需要を抑制します。
住宅ローンの金利は、ホーム エクイティの信用枠の金利と同じように、FRB の行動と足並みを揃えて変動するわけではありません。 しかし、彼らはインフレに反応します。 その結果、インフレデータの冷え込みとFRBからの前向きなシグナルは、直近の25ベーシスポイントの利上げ以上に住宅ローン金利の動きに影響を与えるでしょう。
Bankrate によって収集された情報を使用して、これらの日々のレートの変化を追跡します。 この表は、全米の貸し手が提供する平均金利をまとめたものです。
現在の平均住宅ローン金利
| ローンの種類 | 金利 | 1週間前 | 変化 |
|---|---|---|---|
| 30年固定金利 | 6.79% | 6.90% | -0.11 |
| 15年固定金利 | 6.15% | 6.22% | -0.07 |
| 30年ジャンボ住宅ローン金利. | 6.85% | 6.98% | -0.13 |
| 30年住宅ローンの借り換え率 | 6.88% | 7.03% | -0.15 |
2023 年 5 月 5 日現在の料金です。
パーソナライズされた住宅ローン金利を見つける方法.
ローンを申し込む準備ができたら、地元の住宅ローン ブローカーに連絡するか、オンラインで検索してください。 住宅ローンを探すときは、現在の財政状況と目標を考慮に入れてください。
特定の住宅ローンの金利は、信用スコア、頭金、負債と収入の比率、およびローンと価値の比率によって異なります。 一般的に、より低い金利を得るには、より高いクレジット スコア、より高い頭金、より低い DTI、およびより低い LTV が必要です。
住宅ローンの金利に加えて、閉鎖費用、手数料、割引ポイント、税金などの追加費用も、住宅の価格に影響を与える可能性があります。 地元の銀行、全国の銀行、信用組合、オンラインの貸し手など、複数の貸し手と話し、比較して、自分に最適なローンを見つける必要があります。
借入期間はどれくらいがベスト？
住宅ローンを選択する際に考慮すべき重要なことの 1 つは、ローンの期間または支払いスケジュールです。 最も一般的な住宅ローンの条件は 15 年と 30 年ですが、10 年、20 年、40 年の住宅ローンもあります。 住宅ローンはさらに固定金利型と変動金利型の住宅ローンに分けられます。 固定金利の住宅ローンの場合、金利はローン期間中固定されます。 変動金利住宅ローンの場合、金利は数年間 (通常は 5 年、7 年、または 10 年) 安定しています。 金利は、市場の現在の金利に基づいて毎年変更されます。
住宅ローンを固定金利にするか変動金利にするかを決めるときは、自宅に滞在する予定の期間を考慮する必要があります。 新築住宅に長期滞在する予定の方は、固定金利の住宅ローンがお勧めです。 変動金利の住宅ローンは前もって低い金利を提供する可能性がありますが、固定金利の住宅ローンは長期にわたってより安定しています。 ただし、家を数年間だけ保持する予定がある場合は、変動金利の住宅ローンを使用すると、より良い取引が得られる可能性があります。 最適なローン期間は、状況と目標に完全に依存するため、住宅ローンを選択する際に何が重要かを考えてください。