景気が悪くなると、 金融機関は、相互に強化し合ういくつかの課題に直面しています。 顧客側の悪い行動への誘惑が増大します。 これにより規制上の監視が強化され、違反した場合には巨額の罰金が科せられるリスクが伴います。
コスト削減への衝動により、革新的な金融商品やサービスへの継続的な投資が危うくなる一方、顧客は簡単で効果的で優れたエクスペリエンスに対してこれまで以上に高い期待を抱いています。
机上では、これは、新しい機敏なフィンテックプロバイダーの急成長する業界にとって、完璧なシナリオのように見えます。 それは、フィンテック企業が顧客のオンボーディングについて既存の企業から教訓を学べない限り、そうではありません。 これらの教訓は、最終的にはプロセス自動化とデータ ファブリックの融合に帰着します。
なぜオンボーディングに重点を置くのでしょうか?
オンボーディング エクスペリエンスは、顧客の組織に対する第一印象であり、関係の調子を決定します。 これは、組織が顧客が誰なのか、そしてビジネスの真の意図を正確に判断しなければならない点でもあります。 迅速かつ正確な顧客オンボーディングは常に重要ですが、景気後退時には二重に重要になります。規制当局が金融セクター全体のリスクを取り締まると同時に、投資家は成長と利益を実現できない新興企業に対する忍耐力を急速に失います。
効果的なオンボーディングはフィンテックのアキレス腱です。 情報を記録システムから移動せずに統合するデータ ファブリックがその答えです。
効果的なオンボーディングはフィンテックのアキレス腱です。 見る 賢い、アブダビの規制当局から36万ドルの罰金を科せられた。 あるいは英国金融行動監視機構による罰金 GTバンク AMLの失敗には780万ポンド。 また、 ソラリス、ドイツのBank-as-a-Service（BaaS）プロバイダーは、政府の承認なしに将来の顧客をオンボードしないという制限を課しました。
フィンテックが正確なオンボーディングに必要なデータとプロセスを適切に管理できないことが、問題の多くの原因となっている可能性があります。 2022 年には投資が減少。
データ ファブリックとプロセスの自動化によりオンボーディングが向上
オンボーディングは、名前、住所、納税者番号、提案されたビジネスの詳細、お金の出所と行き先などの検証済みデータから始まります。 問題は、金融機関が大規模で複雑な組織であり、無数の IT システムとアプリケーションがサイロ化されたデータ セットを保持していることです。 さまざまな製品、顧客タイプ、コンプライアンス プログラムにわたるこれらのレガシー システムは、うまく統合されていません。
つまり、問題に関する不完全なビューが手元にあり、そのビューを完成させようとすると、通常、システムとスプレッドシート間で手動でカットアンドペーストする必要があります。 人為的ミスの可能性だけでも、銀行経営者の心に恐怖を与えるのに十分です。
あ データファブリック すべての企業データを記録システムから移動することなく統合するテクノロジーがその答えです。 データ ファブリックは、変更可能なエンタープライズ データとそれらのデータ間の関係をシンプルなローコード環境で管理できる仮想データ レイヤーを作成します。 データは行レベルで保護されます。つまり、データを参照すべき人だけが、参照すべきときにのみデータを参照できます。 データはオンプレミス、クラウド サービス、またはマルチクラウド環境にある場合があります。
データ ファブリックのアプローチを使用すると、まったく新しい方法でビジネス データを組み合わせることができます。 これは、顧客、そのアイデンティティ、履歴、製品を全方位的に把握できるだけでなく、企業データを総合的に見ることで新たな洞察を収集できることを意味します。