ニンバスは、銀行と提携してレガシースタックを移行し、新しい顧客を引き付けるためにネオバンクを立ち上げるスタートアップで、本日、Insight Partnersが主導するシリーズDラウンドで7000万ドルを調達したと発表した。 Banc Funds Company と Mendon Venture Partners も参加し、Nymbus の顧客である ConnectOne Bank と PeoplesBank も参加しました。
CEOのJeffrey Kendall氏によると、新たな資本は、ジャクソンビルに本拠を置くNymbusのさまざまな製品とサービス、特に商業銀行向けの中核となるトランザクション処理エンジンとプラットフォームの拡大への投資に充てられるという。
「銀行や信用組合は業務をサポートするために堅牢なテクノロジースタックを必要としていますが、市場では多くの場合30年以上前のものに選択肢が限られています」とケンダル氏は電子メールインタビューでTechCrunchに語った。 「2015 年、Nymbus は金融機関向けにクラウドベースのコア バンキング プラットフォームを立ち上げ、レガシー テクノロジーを置き換え、技術的負債を削減するための強力なオプションを提供しました。 このソリューションは時間の経過とともに成長し、業務を合理化し、成長への新たなルートを提供し、全体的な顧客エクスペリエンスを向上させてきました。」
2015 年に Alex Lopatine と Scott Killoh によって共同設立された Nymbus は、ミレニアル世代と Z 世代の銀行顧客が従来の銀行に代わるオンライン利用を検討し始めた時期に誕生しました。その動機の 1 つは、より良い金利を見つけたいという欲求でした。 によると 調査 GOBankingRates によると、25 ～ 34 歳のアメリカ人のほぼ 30% が現在オンライン バンクを利用しており、あらゆる年齢のアメリカ人の 21% がオンライン バンクを利用しています。
当然のことながら、銀行は業務と商品の両方を近代化しデジタル化することで、変化する世界に適応するというプレッシャーを感じています。 しかし、彼らのほとんどはそうするための装備を持っていません。 2021年のマッキンゼーによると 勉強、デジタル変革を経験した銀行のうち、デジタル戦略の導入に成功していると報告しているのはわずか 30% であり、技術的負債、サイロ化した IT アーキテクチャ、またはビジネス部門と IT 部門の間の埋められない溝が原因で、大部分が所定の目標を達成できていません。
Nymbus は、API アクセス、イベント駆動型のアラートと機能、ロボットによるプロセス自動化などの従来の銀行機能を提供するクラウドベースのバンキング ソリューションで成功率を高めることを目指しています。 銀行や信用組合は、デジタル機能の拡張、バックオフィス プロセスの強化、または新製品の導入に必要な機能を統合できます。
このタイプの「サービスとしてのバンキング (BaaS)」を提供する企業は数多くあります。たとえば、マイアミに拠点を置く新興企業 NovoPayment は、ラテンアメリカ市場の顧客に API プラットフォームを提供することに主に注力しています。 また、銀行が融資ツールを強化するために頻繁に使用する AI ベースのオープン バンキング プラットフォームを拡張するために、最近 8,000 万ドルを調達した Bud もあります。
実際、BaaS は業界の標準になっています。 2022 年のフィナストラ 世論調査 米国の金融機関および銀行の 86% は、BaaS が顧客によってすでに期待されていることに同意しており、ほぼ半数 (46%) が過去 1 年間に BaaS ソリューションを改善または導入したことがわかりました。 ある人によると 見積もりBaaS市場は2021年に約200億ドルと評価され、2022年から2030年にかけて16％以上成長する可能性があります。
しかし、Nymbus は、データ分析、意思決定、戦略計画に使用できる「統合データ ストリーム」を含む「フルマネージド デジタル バンク」を提供する能力で際立っている、とケンダル氏は言います。 さらに、プラットフォームのモジュール式の性質により、Kendall 氏の言葉を借りれば「優れた運用性」を犠牲にすることなくコストを削減でき、コスト効率が高くなります。
同氏は、「中核的な処理、ローン組成、口座開設、デジタルチャネルを含むNymbusの製品スイートと運用リソースを組み合わせることで、あらゆる規模の金融機関が新たな市場セグメントを開拓し、成長を推進できるようになります」と述べた。 「メンテナンスの容易さと市場投入までのスピードが CIO にとって重要であり、これが重要です。 ニンバス ソリューションが実現します。」
確かにそれは約束できることがたくさんあります。 また、Nymbus は尋ねられたところ、現在サービスを提供している顧客の数と、成功の予測因子となる傾向がある (確実な予測ではないが) 予想される経常収益については明言を避けた。 それでも、会社運営のカーテンを剥がすことに消極的だったにも関わらず、現在約200人のフルタイムスタッフと請負業者を抱えるニンバス社は、今後数カ月間の逆風を乗り切るのに有利な立場にあるとケンダル氏は主張した。
同氏は「全般的な経済の不確実性とハイテク資金の減速により、事業拡大やイノベーションのためのリソースの確保がより困難になっている」と述べた。 「しかし、当社のポートフォリオには、銀行や信用組合がデジタル領域で最新化して顧客に対応するというニーズの高まりをサポートする確かなソリューションがあります。 銀行が近代化の重要性をますます認識するにつれ、当社のサービスに対する需要は今後も続くと私たちは信じています。」