今週は10年固定と15年固定の借り換えともに平均金利が大幅に上昇した。 30年固定借り換えの平均金利も上昇した。
インフレとの戦いが続く中、FRBは5月3日に目標フェデラル・ファンド金利を0.25％引き上げると発表した。借り換え金利は住宅ローン金利と同様に日々変動しており、これに応じてさらに変動する可能性もあれば、据え置かれる可能性もある。一般的には同じです。
同氏は「市場にはすでに５月に２５ベーシスポイントの利上げがあり、それ以降は利上げは行われないという予想が組み込まれている」と述べた。 スコット・ヘイモア、TD銀行の資本市場および住宅ローン価格設定責任者。
インフレは昨年夏のピークから着実に低下しており、FRBは現在の利上げサイクルの終わりが見えている可能性があると示唆している。 今後発表されるインフレデータに応じて、FRBはインフレ率が2％の目標に達するまで金利を現状維持する可能性があるが、引き下げはしない。
同氏は「最終的には、FRBの行動についてより確実性が高まることで、これまでに見られた住宅ローン金利のボラティリティの一部を平準化するのに役立つだろう」と述べた。 オデタクシ、ファースト・アメリカン・ファイナンシャル・コーポレーションの副チーフエコノミスト。
FRBが2022年にフェデラルファンド金利を積極的に引き上げたため、借り換え金利は急上昇したが、インフレの緩和に伴い金利が徐々に横ばいになり始める兆候が見られる。
FRBは2023年の最初の3回の会合で、政策変更による累積的な影響を見極めるのを待つため、昨年は一般的だった75ベーシスポイントと50ベーシスポイントの利上げと比較して、25ベーシスポイントというより小規模な利上げを採用した。インフレーション。
見つめている 過去 1 年間の平均住宅ローン金利データ, 住宅ローン金利は2022年末にピークに達し、それ以降は低下傾向にあります。 2020年と2021年の過去最低の借り換え金利にはまだ程遠いが、借り手は2023年に金利が低下する可能性がある。
バンクレートのCFA兼首席財務アナリストのグレッグ・マクブライド氏は、「インフレ圧力の緩和を背景に、特に経済と労働市場が著しく減速した場合には、年が進むにつれて住宅ローン金利はさらに一貫して低下するはずだ」と述べた。 （Bankrateは、CNET Moneyと同様、Red Venturesが所有している。）同氏は、30年固定住宅ローン金利が5.25％近くで年末を迎えると予想している。
金利がどこに向かうかに関係なく、住宅所有者は市場のタイミングに注目するのではなく、借り換えが自分の財務状況にとって理にかなっているかどうかを判断する必要があります。 現在の金利よりも低い金利を得ることができる限り、借り換えによりお金を節約できる可能性があります。 計算して、現在の財政と目標にとってそれが意味があるかどうかを確認してください。 借り換えを決意した場合は、さまざまな金融機関の金利、手数料、年率 (借入の総コストを示す) を必ず比較して、最良の取引を見つけてください。
30年固定金利借り換え
30年固定借り換えの平均金利は現在7.21％で、1週間前と比べて12ベーシスポイント上昇した。 （ベーシスポイントは0.01%に相当します。） より短い融資期間から30年固定ローンに借り換える理由の1つは、月々の返済額を下げるためです。 そのため、30 年借り換えは、月々の支払いが難しい人や、単にもう少し余裕が欲しい人にとって適しています。 ただし、通常、10 年または 15 年の借り換えに比べて金利が高くなり、ローンの返済速度が遅くなることに注意してください。
15年固定金利借り換え
現在の１５年借り換えの平均金利は６．６２％で、前週の時点から２４ベーシスポイント上昇した。 15 年固定の借り換えでは、30 年ローンと比較して月々の支払額が高くなる可能性が高くなります。 一方で、ローンを早く完済できるので、利息の節約になります。 15 年借り換えの金利も 30 年借り換えよりも低くなる傾向があるため、長期的にはさらに節約できます。
10年固定金利借り換え
現在の１０年借り換えの平均金利は６．７１％で、１週間前と比べて２３ベーシスポイント上昇した。 15 年または 30 年借り換えと比較して、10 年借り換えは通常金利が低くなりますが、月々の支払額は高くなります。 10 年間の借り換えにより、住宅をより早く返済し、長期的には利息を節約できます。 予算と現在の財務状況を慎重に検討して、より高い月々の支払いが可能であることを確認してください。
金利はどこに向かっているのか
パンデミックの初めに、借り換え金利は歴史的な低水準に達しました。 しかし2022年初め、FRBは暴走インフレを抑制するために利上げを開始した。 FRBは住宅ローン金利を直接設定していませんが、FRBの利上げにより、住宅ローンや借り換えを含むほとんどの消費者ローン商品の借入コストが上昇しました。 住宅ローン金利は２０２２年末に２０年ぶりの高水準に達した。
最近のデータ は、全体的なインフレ率が2022年6月にピークに達して以来、ゆっくりと着実に低下していることを示していますが、依然としてFRBの2％のインフレ目標を大幅に上回っています。 3月に金利を25ベーシスポイント引き上げた後、 FRBが示唆した (PDF) 2023年を通じて利上げペースを減速させるが、止めることはしない計画だ。これらの要因の両方が、今年の住宅ローン金利と借り換え金利の緩やかな引き下げに寄与する可能性が高いが、消費者はそうすべきではない急落するか、パンデミック時代の安値に戻ると予想される。
Bankrate が収集した情報を使用して、借り換え金利の傾向を追跡します。 全国の金融業者が提供する平均借り換え金利の表は次のとおりです。
平均借り換え金利
| 製品 | レート | 1週間前 | 変化 |
|---|---|---|---|
| 30 年間の固定リファイ | 7.21% | 7.09% | +0.12 |
| 15 年間の固定リファイ | 6.62% | 6.38% | +0.24 |
| 10年間の固定リファイ | 6.71% | 6.48% | +0.23 |
2023 年 5 月 26 日現在の料金。
パーソナライズされた借り換え金利を見つける方法
オンラインで宣伝されている料金には、多くの場合、資格を得るために特定の条件が必要であることを理解することが重要です。 金利は、市場の状況のほか、お客様の特定の信用履歴、財務プロフィール、アプリケーションによって影響されます。
高い信用スコア、低い信用利用率、一貫した期日通りの支払い履歴があると、通常、最高の金利を得るのに役立ちます。 平均金利についてはオンラインで十分に知ることができますが、対象となる具体的な金利を確認するには、必ず住宅ローンの専門家に相談してください。 最高の借り換え金利を得るには、まずアプリケーションを可能な限り強力にする必要があります。 信用格付けを向上させる最善の方法は、財務状況を整理し、責任を持ってクレジットを使用し、定期的にクレジットを監視することです。 複数の金融業者に相談し、検討することを忘れないでください。
金利が高かったり、ローンをより早く完済できる場合、借り換えは素晴らしい選択肢になる可能性がありますが、現時点でそれが正しい選択であるかどうかは慎重に検討してください。
住宅ローンの借り換えを検討する時期
ほとんどの人は、市場金利が現在の金利よりも低いため、またはローン期間を変更したいため、借り換えを行います。 借り換えをするかどうかを決める際には、現在の家にどのくらいの期間住み続ける予定なのか、ローン期間や月々の返済額など、市場金利以外の要素も必ず考慮してください。 また、手数料や成約コストがかさむ可能性があることも忘れないでください。
2022 年を通じて金利が上昇したため、借り換え希望者の数は減少しました。 金利が現在よりも低かったときに家を購入した場合、住宅ローンを借り換えても経済的なメリットが得られない可能性があります。