FRBの利上げは当面終了する可能性がある。 しかし、節約とCD料金は高止まりすると専門家は言う

追加利上げの有無についてFRBが次回決定するまであと1日となっている。 また、専門家は貯蓄率が数カ月は高止まりすると予想しているが、高金利の恩恵を待っていたのであれば、すぐに行動を起こしたほうがいいだろう。

FRBは高インフレに対抗するため、1年以上にわたりフェデラルファンド金利を10回引き上げてきた。 値上げはクレジットカードやローンの金利に波及効果をもたらし、購入資金をより高価にする一方、貯蓄率も上昇させ、高利回り普通預金口座のAPYと譲渡性預金の金利が4.00％を超えた。 5.00%以上。

しかし一部の専門家は、2022年3月以来初めて、FRBは利上げを一時停止するとみている。 それでは、これまで利上げの恩恵を受けてきた高利回り普通預金口座や CD にとって、それは何を意味するのでしょうか?

のスチュアート・キャプラン最高投資責任者は「ＦＲＢは今月金利に触れる可能性は低い」と述べた。 アペックス・ファイナンシャル・アドバイザーズ。 「彼らは、さらなる決定を下す前に、より多くのデータを確認したいと考えています。」

通常、銀行はFRBの金利動向に従うため、明日の連邦公開市場委員会でFRBが金利を据え置いた場合、銀行は金利を据え置くかもしれないが、他の銀行は年率利回りを引き上げ続ける可能性がある。

ここでは、現時点で最良の貯蓄金利とCD金利がどのような状況にあるのか、また一部の銀行がFRBの方向性から逸脱し、今後数週間金利を引き上げ続ける可能性がある理由について説明する。

高利回り普通預金口座の利回りは 5% APY に近づいています

CNET で追跡している銀行のほとんどは、今週、いくつかの異常値はあるものの、貯蓄金利を変更しませんでした。 バスク銀行はAPYを4.85%に引き上げ、Bread Savingsは3.75%に上昇した。 一方、SoFi と Synchrony は両方とも金利を 4.30% APY に引き上げました。 CNET の平均貯蓄率は 4.51% から 4.54% にわずかに増加しました。

ほとんどの高利回り普通預金金利は一部の短期 CD ほど高くありませんが、普通預金口座の APY は変動しており、専門家は今後も増加すると予測しています。

短期CD APYは今のところ長期を上回っている

FRBが金利を据え置くとしても、多くのオンライン専用銀行は依然として預金口座の金利を引き上げている。 フェデラル・ファンド金利が5.25%であるため、一部の証券預金金利はすでに6か月物および1年物で5.15% APYとなっています。

CNET の毎週の分析によると、今週は 3 年物や 5 年物を含む長期 CD はまったく変動しませんでした。 しかし、1年物CDの平均は4.95％に上昇し、今週は平均が5.00％に近づいた。 ＣＦＧ銀行は１年物ＣＤを５．３２％に引き上げ、ＭＹＳＢダイレクトは５．２３％に上昇した。 アリー銀行も1年物と18か月物のCDをそれぞれAPY4.50％と5.00％に引き上げた。

なぜ貯蓄率とCD率は上昇し続けるのか

一般的に銀行はFRBの金利動向と歩調を合わせて行動しており、多くの専門家は今週FRBが1年以上ぶりに利上げを一時停止するとみている。 カプラン氏は、インフレ、雇用、全体的な成長要因次第では、それより早くなくとも秋に利上げを再開する可能性はまだあると付け加えた。 当面、金利が一度に２５ベーシスポイントを超えて上昇する可能性は低い。

しかし、だからといって銀行が金利を引き上げるのを止めることはできないだろうと同氏は述べた。 キャプラン氏は、これは個々の銀行が他の銀行と預金をめぐって競争することに重点が置かれており、金利がどの程度上昇するかを予測することに焦点を当てているわけではないと述べた。 さらに、預金が増えれば、銀行が借り手に発行できる融資も増えます。 そして、FRBの金利は現在5.25％なので、銀行が貸し借りする金利よりも安い金利で預金者から借り入れができるのであれば、そうするだろう」とキャプラン氏は述べた。

銀行が金利を引き上げる 2 つ目の理由は、銀行が抱えるポートフォリオのリスクを軽減するためです。 「彼らは国債を売って損失を出すのではなく、CD金利を引き上げて新たな資金を呼び込む必要がある」と経済学のテンパオ・リー名誉教授は述べた。 ナイアガラ大学。

理由が何であれ、それはあなたの節約にとって朗報です。 これは、パンデミック中にほとんどの銀行で見られた低金利と比較して、貯蓄からより高い収益を得る時間がより多くあることを意味します。 しかし、一部の銀行が金利を若干引き下げたり、インフレが鈍化するにつれて金利が低下したりする可能性は依然としてある。

節約とCD料金はどれくらい上がるでしょうか?

キャプラン氏は、銀行は競争力を維持し預金を維持するために金利を引き上げ続ける可能性が高いと述べた。 しかし、金利はどこまで上昇し、それはどれくらい続くのでしょうか?

リー氏は「債券市場が改善し、国債を下ろして正常に業務を行えるようになれば、銀行は利上げを停止する可能性が高い」と述べた。 同氏は、一部の銀行および条件の CD 金利は APY 5.50% 付近に落ち着き、おそらく APY 6% を超えることはないと予想しています。 ほとんどの銀行は、フェデラルファンド金利を超えて、さらに高い金利を預金に提供することはありません。 同氏はそれには約1年かかると予想しているため、CDの販売率は2024年半ばまで高止まりする可能性があると付け加えた。

ただし、高利回り普通預金口座の金利は CD よりわずかに低くなります。 現在、一部のオンライン高利回り普通預金口座は、限られた導入期間中に 5.00% APY を獲得できるとリー氏は述べました。 しかし、CD金利とは異なり、貯蓄金利はより早く低下する可能性があります。

リー氏は、「流動性戦略の改善により銀行セクターが安定するにつれて、高利回り普通預金口座の金利はおそらく徐々に4.00％以下まで低下するだろう」と述べた。