主要住宅ローン金利の一部が過去７日間に上昇した。 平均15年固定住宅ローン金利と30年固定住宅ローン金利はどちらも高かった。 変動金利では、5/1変動金利住宅ローンも上昇した。
2022年3月以来10回利上げを行った後、FRBは6月の会合でブレーキをかけた。 中銀の指標となるフェデラルファンド金利は当面５．００─５．２５％の範囲にとどまるが、ＦＲＢはインフレの緩和が続けられない場合にさらなる利上げの可能性を排除していない。
専門家らは、インフレ率が低下傾向にある限り、FRBの利上げが一時停止されれば、今日の不安定な住宅ローン金利市場にある程度の安定がもたらされる可能性があると指摘している。
住宅ローンは2022年末に20年ぶりの高値を記録したが、現在マクロ経済環境は再び変化しつつある。 金利は1月に大幅に下落したが、2月に再び上昇した。 5月末にかけて一時的に上昇した以外は、金利は6％から7％の範囲で変動し続けている。
FRBが利上げを一時停止したとしても、住宅ローン金利は日々変動し続けるだろう。 それは、住宅ローン金利やホームエクイティ信用枠（HELOC）などの他の商品とは異なり、住宅ローン金利がフェデラル・ファンド金利に連動していないためです。 住宅ローン金利は、インフレ、雇用、経済のより広範な見通しなど、さまざまな経済要因に反応します。
同氏は「住宅ローン金利は週ごとに上下し続けるだろうが、最終的には金利は現在見られている６─７％の範囲にとどまると思う」と述べた。 ジェイコブチャンネル、ローン市場LendingTreeのシニアエコノミスト。 「この会談後に彼らが急上昇することは予想しておらず、さらには継続的な急上昇を示すことさえない」とチャンネル氏は語った。
全体として、インフレ率は依然として高水準にありますが、2022 年 6 月のピーク以来、ゆっくりと、しかし一貫して毎月低下しています。
FRBは2022年に大幅な利上げを行った後、2023年の最初の3回の会合では25ベーシスポイントの小規模な利上げを選択した。6月14日の金利据え置き決定は、インフレが冷え込んでおり、継続的な利上げはもはや必要ない可能性があることを示唆している。インフレ率をFRBの目標である2%まで引き下げる。 中銀がすぐに利下げする可能性は低いが、FRBからの前向きなシグナルとインフレの冷却により、住宅ローン金利の上昇圧力がいくらか緩和される可能性がある。
「金利は一定の水準に達しつつある。したがって、むしろ問題は、金利が再び下がり始めるまでどれくらいの時間がかかるのか、そしてインフレ率が毎月少しずつドルが買われ始める水準にいつ戻るのかということだ。 」とフルライフ・ファイナンシャル・プランニングの創設者ケビン・ウィリアムズ氏は述べています。
しかし、住宅ローン金利は依然として1年前を大幅に上回っている。 住宅市場に飛び込む購入者が減り、需要が減少し、一部の地域では住宅価格が下落しているが、それは住宅の手頃な価格の方程式の一部にすぎない。
「これまで金利はもっと高かったが、人々はその金利で住宅を購入したり、住宅ローンを組んだりしていた。しかし、人々がほんの短期間でのこれほどの急激な金利上昇に反応するのは困難だった」と同氏は述べた。 ダニエル・オニー、テキサスA&M大学テキサス不動産研究センターの研究ディレクター。 「誰もが住宅市場に参入するためにいくら貯蓄する必要があるかという目標を持っていたが、金利が上昇すると、その目標も移動した」と同氏は付け加えた。
これは今年の住宅購入者にとって何を意味するのでしょうか? 住宅ローン金利は 2023 年に若干低下する可能性がありますが、2020 年と 2021 年の底値に戻る可能性は非常に低いです。ただし、金利の変動はしばらく続く可能性があります。 バンクレートのＣＦＡ兼首席財務アナリストのグレッグ・マクブライド氏は「少なくともＦＲＢがいつ利上げを終了するかについてコンセンサスが得られるまでは、住宅ローン金利は年前半に激しく上下すると予想される」と述べた。 マクブライド氏は、金利は年が進むにつれてさらに一貫して低下すると予想している。 同氏は「３０年固定住宅ローン金利は５．２５％近くで年末を迎えるだろう」と予想した。
住宅購入者は、市場の住宅ローン金利を心配するのではなく、自分がコントロールできることに集中する必要があります。つまり、自分の状況に応じて可能な限り最高の金利を得るということです。
「最も重要なことは、彼らが適切な家を見つけることです。次に重要なことは、明らかに、最も効率的な資金調達方法を見つけることです」と述べた。 メリッサ・コーンWilliam Raveis Mortgage の地域副社長。
クレジット スコアを向上させるための措置を講じ、頭金を節約して、利用可能な最低金利を利用できる可能性を高めましょう。 また、複数の金融業者の金利と手数料を比較して、最良の取引を行うようにしてください。 年率 (APR) を見ると、借入の総コストがわかり、比較するのに役立ちます。
30年固定金利住宅ローン
30 年の固定金利住宅ローンの場合、支払うことになる平均金利は 7.17% で、これは 1 週間前と比較して 12 ベーシス ポイントの増加です。 (1 ベーシス ポイントは 0.01% に相当します。) 30 年固定住宅ローンは、最も頻繁に使用されるローン期間です。 30 年の固定金利の住宅ローンは通常、15 年の固定金利の住宅ローンよりも金利が高くなりますが、月々の支払額も低くなります。 住宅をすぐに完済することはできず、時間が経つにつれて支払う利息も増えますが、月々の支払いを最小限に抑えたい場合は、30 年の固定住宅ローンが良い選択肢となります。
15年固定金利住宅ローン
１５年固定住宅ローンの平均金利は６．５２％で、７日前から６ベーシスポイント上昇した。 たとえ金利と融資額が同じであっても、15年固定の住宅ローンは30年固定の住宅ローンに比べて毎月の支払額が確実に大きくなります。 ただし、毎月の支払いに余裕がある限り、15 年ローンにはいくつかの利点があります。 通常は金利が低くなり、住宅ローンの完済が早くなるため、合計で支払う利息も少なくなります。
5/1 変動金利住宅ローン
5/1の変動金利住宅ローンの平均金利は6.11％で、先週の同時期より3ベーシスポイント上昇した。 通常、住宅ローンの最初の 5 年間は 5/1 ARM の方が低い金利 (30 年固定住宅ローンと比較して) が得られます。 ただし、ローンの条件や市場金利に応じた金利の変化によっては、その後、さらに支払うことになる可能性があります。 金利が変更される前に家を売却したり借り換えする予定がある場合は、変動金利の住宅ローンが合理的かもしれません。 そうしないと、市場の変化により、金利が調整されると金利が大幅に高くなる可能性があります。
住宅ローン金利の動向
住宅ローン金利は、2020 年と 2021 年のほとんどを通じて歴史的に低かったが、2022 年を通じて着実に上昇した。現在、住宅ローン金利は、高止まりするインフレによって押し上げられ、1 年前の約 2 倍となっている。 このインフレ率の高さを受けて、FRBは2022年に目標フェデラルファンド金利を7回引き上げた。FRBは金利を上げることで、借り入れのコストを高め、お金を貯蓄しておく魅力を高め、商品やサービスへの需要を抑制している。
住宅ローン金利は、たとえば住宅ローンの信用枠の金利と同じように、FRBの政策と連動して変動するわけではありません。 しかし、彼らはインフレには反応します。 その結果、インフレ統計の冷え込みとFRBからの前向きなシグナルは、直近の25ベーシスポイント利上げよりも住宅ローン金利の動向に影響を与えることになるだろう。
当社は、Bankrate が収集した情報を使用して、毎日の住宅ローン金利の傾向を追跡します。 この表は、全米の金融業者が提供する平均金利をまとめたものです。
現在の平均住宅ローン金利
| ローンの種類 | 金利 | 1週間前 | 変化 |
|---|---|---|---|
| 30年固定金利 | 7.17% | 7.05% | +0.12 |
| 15年固定金利 | 6.52% | 6.46% | +0.06 |
| 30年ジャンボ住宅ローン金利 | 7.19% | 7.08% | +0.11 |
| 30年住宅ローン借り換え金利 | 7.29% | 7.21% | +0.08 |
2023 年 7 月 4 日現在の料金。
最高の住宅ローン金利を見つける方法
個人向けの住宅ローン金利を見つけるには、地元の住宅ローンブローカーに相談するか、オンライン住宅ローンサービスを利用してください。 最適な住宅ローンを見つけるには、目標と現在の財務状況を考慮する必要があります。
具体的な金利は、信用スコア、頭金、負債対収入比率、ローン対価値比率などの要因によって異なります。 一般に、金利を低くするには、より高いクレジット スコア、より多くの頭金、より低い DTI、およびより低い LTV が必要です。
住宅ローンの金利に加えて、クロージングコスト、手数料、割引ポイント、税金などの他のコストも住宅の価格に影響を与える可能性があります。 自分にとって最適なローンを組むために、必ず複数の金融機関 (たとえば、地方銀行や国立銀行に加えて信用組合やオンライン金融機関) と比較してください。
良い融資期間とは何ですか?
住宅ローンを選ぶときは、ローン期間または返済スケジュールを考慮する必要があります。 最も一般的に提供される住宅ローンの条件は 15 年と 30 年ですが、10 年、20 年、40 年の住宅ローンも見つけることができます。 もう 1 つの重要な違いは、固定金利住宅ローンと変動金利住宅ローンの違いです。 固定金利住宅ローンの金利は、ローンの期間に応じて設定されます。 変動金利住宅ローンの場合、金利は一定期間（通常は 5 年、7 年、または 10 年）安定し、その後は市場金利に基づいて毎年変動します。
固定金利と変動金利のどちらの住宅ローンを選択する際に考慮すべき重要な要素の 1 つは、家に住む予定の期間です。 新しい家に長期間住み続ける予定の人にとっては、固定金利の住宅ローンがより良い選択肢になるかもしれません。 変動金利住宅ローンは前払い金利が低い可能性がありますが、固定金利住宅ローンは長期にわたってより安定します。 ただし、新しい家を 3 ～ 10 年以上所有する予定がない場合は、変動金利の住宅ローンを利用した方が有利になる可能性があります。 最適なローン期間はあなたの特定の状況や目標によって異なりますので、住宅ローンを選択する際には、何が重要かを必ず考慮してください。