過去 7 日間でいくつかの主要な住宅ローン金利が低下しました。 15年固定住宅ローンと30年固定住宅ローンの平均金利はいずれも下落した。 変動金利では、5/1 変動金利住宅ローンが上昇しました。
として インフレーション 2022年には住宅ローン金利も急上昇した。 物価上昇を抑制するため、連邦準備制度はフェデラル・ファンド・レート（銀行が資金を借りる際に相互に請求する金額を決定する短期金利）の引き上げを開始した。 中央銀行の目標は、借り入れをより高価にすることで、個人消費を抑制して物価を下げることだ。
FRBは2022年3月以来10回利上げを行ったが、6月会合でブレーキをかけた。 中銀のフェデラルファンド金利は当面５．００─５．２５％の範囲にとどまるが、インフレの緩和が続けられない場合、ＦＲＢはさらなる利上げの可能性を排除していない。 FRBは次回7月26日の会合で利上げするかどうか決定する。
2023 年 7 月の現在の住宅ローン金利
住宅ローンの金利は毎日変わります。 専門家は、最低料金を確実に得られるように買い物をすることを推奨しています。 以下に情報を入力すると、CNET のパートナー融資業者の 1 つからカスタム見積もりを取得できます。
これらの料金について: CNET と同様、Bankrate は Red Ventures が所有しています。 このツールには、複数の住宅ローン金利を比較する際に使用できる貸し手のパートナー金利が含まれています。
物価上昇率の指標としてよく使われる最新の消費者物価指数は、FRBの一連の利上げが意図した効果を発揮していることを示している。 年間インフレ率は現在、 3.0% ６月までの１２カ月間では過去２年以上で最低となった。
FRBは住宅ローン金利を直接設定しませんが、影響力を持っています。 住宅ローン金利は、インフレ、雇用、経済のより広範な見通しなど、さまざまな経済要因に応じて日々変動します。 インフレ率の低下は住宅ローン金利にとって朗報だが、中央銀行が年内に追加利上げを行う可能性があるため、すでに高水準にある金利には上昇圧力が続くだろう。
同氏は「住宅ローン金利は週ごとに上下し続けるだろうが、最終的には金利は現在見られている６─７％の範囲にとどまると思う」と述べた。 ジェイコブチャンネル、ローン市場LendingTreeのシニアエコノミスト。
しかし、住宅購入者は住宅ローン金利を心配するのではなく、自分がコントロールできること、つまり自分の経済状況に応じて可能な限り最高の金利を得ることに集中すべきです。
利用可能な最低金利を獲得できる可能性を高めるには、信用スコアを向上させ、頭金を節約するために必要な措置を講じてください。 また、複数の金融業者の金利と手数料を比較して、最良の取引を行うようにしてください。 年率 (APR) を見ると、借入の総コストがわかり、貸し手間の同一比較に役立ちます。
30年固定金利住宅ローン
標準的な30年固定住宅ローンの平均金利は7.20％で、1週間前と比べて5ベーシスポイント低下した。 (ベーシス ポイントは 0.01% に相当します。) 最も一般的なローン期間は 30 年の固定住宅ローンです。 30 年の固定金利の住宅ローンは、通常、15 年の住宅ローンよりも月々の支払額が低くなりますが、通常は金利が高くなります。 長期にわたって支払う利息は増えますが、より長い期間にわたってローンを完済することになりますが、月々の支払いを低く抑えたい場合は、30 年の固定住宅ローンが良い選択肢になる可能性があります。
15年固定金利住宅ローン
１５年固定住宅ローンの平均金利は６．４９％で、先週の同時期から５ベーシスポイント低下した。 たとえ金利と融資額が同じでも、15年固定の住宅ローンは30年固定の住宅ローンに比べて毎月の返済額が確実に高くなります。 しかし、月々の支払いに余裕がある限り、通常は 15 年ローンの方が有利です。 これらには通常、より低い金利が得られること、住宅ローンの早期完済が可能になること、長期的に支払われる総利息が少なくなることが含まれます。
5/1 変動金利住宅ローン
5/1 ARM の平均金利は 6.24% で、1 週間前と比較して 2 ベーシスポイント上昇しました。 最初の 5 年間は、通常、30 年の固定住宅ローンと比較して、5/1 の変動金利住宅ローンの方が低い金利が得られます。 ただし、金利は市場金利に応じて変化するため、ローンの条件に記載されているように、その後はさらに多くの支払いを支払うことになる可能性があります。 金利が変更される前に家を売却したり借り換えする予定がある場合は、変動金利の住宅ローンが合理的になる可能性があります。 そうでない場合は、市場の変化により金利が大幅に上昇する可能性があります。
住宅ローン金利の動向
住宅ローン金利は、2020 年と 2021 年のほとんどを通じて歴史的に低かったが、2022 年を通じて着実に上昇した。現在、住宅ローン金利は 1 年前を大きく上回っている。 住宅市場に積極的に参入する購入者が減り、需要が減少し、一部の地域では住宅価格が下落している。 しかし、それは住宅の手頃な価格の方程式の一部にすぎません。
テキサスA&M大学テキサス不動産研究センターの研究ディレクター、ダニエル・オニー氏は、「金利は過去にもっと高かったが、人々はその金利で住宅を購入したり、住宅に資金を融資したりしていた」と述べた。 「しかし、短期間でのこれほどの急激な増加に人々が反応するのは困難でした。」
FRBが6月に利上げを一時停止したとしても、住宅ローン金利は日々変動し続けるだろう。 それは、住宅ローン金利やホームエクイティ信用枠（HELOC）などの他の商品とは異なり、住宅ローン金利がフェデラル・ファンド金利に連動していないためです。
ただし、インフレ率が低下傾向を続ける限り、住宅ローン金利は 2023 年末に向けて若干低下するはずです。 ファニーメイ 30年固定住宅ローン金利の平均は約6.3％で今年を終えると予想している。
チャンネル氏は「住宅ローン金利はここしばらく不安定な状況が続いており、インフレ率の上昇が鈍化するにつれ、最終的には今後６カ月から１年かけて低下傾向に転じる可能性があるが、おそらくその道筋は険しいものになるだろう」と述べた。
当社は、Bankrate によって収集された情報を使用して、これらの毎日のレートの変化を追跡します。 この表は、全米の金融業者が提供する平均金利をまとめたものです。
現在の平均住宅ローン金利
| ローンの種類 | 金利 | 1週間前 | 変化 |
|---|---|---|---|
| 30年固定金利 | 7.20% | 7.25% | -0.05 |
| 15年固定金利 | 6.49% | 6.54% | -0.05 |
| 30年ジャンボ住宅ローン金利 | 7.23% | 7.24% | -0.01 |
| 30年住宅ローン借り換え金利 | 7.35% | 7.34% | +0.01 |
2023 年 7 月 20 日現在の料金。
個人向けの住宅ローン金利を見つける方法
ローンを申請する準備ができたら、地元の住宅ローンブローカーに連絡するか、オンラインで検索することができます。 住宅ローンの金利を検討するときは、目標と現在の財務状況を考慮してください。
頭金、クレジットスコア、ローン対価値比率、負債対収入比率など、さまざまな要因がすべて住宅ローン金利に影響します。 一般に、金利を低くするには、より高いクレジット スコア、より高い頭金、より低い DTI、およびより低い LTV が必要です。
住宅ローンの金利以外にも、クロージングコスト、手数料、割引ポイント、税金などの要因も住宅価格に考慮される可能性があります。 地元銀行や国立銀行、信用組合、オンライン金融業者など、さまざまな金融業者と必ず相談し、比較検討して自分に最適な住宅ローンを見つけてください。
ローン期間は住宅ローンにどのような影響を与えますか?
住宅ローンを選ぶときは、ローン期間または返済スケジュールを考慮する必要があります。 最も一般的に提供される住宅ローンの条件は 15 年と 30 年ですが、10 年、20 年、40 年の住宅ローンも見つけることができます。 住宅ローンはさらに、固定金利住宅ローンと変動金利住宅ローンに分類されます。 固定金利住宅ローンの場合、金利はローンの全期間にわたって設定されます。 固定金利住宅ローンとは異なり、変動金利住宅ローンの金利は一定の期間のみ設定されます (多くの場合、5 年、7 年、または 10 年)。 その後、金利は市場の現在の金利に基づいて毎年調整されます。
住宅ローンを固定金利にするか変動金利にするかを決めるときは、どのくらいの期間家に住む予定かを考慮する必要があります。 長期間家に住み続ける予定がある場合は、固定金利の住宅ローンの方が適しているかもしれません。 変動金利住宅ローンは前払い金利が低い可能性がありますが、固定金利住宅ローンは長期にわたってより安定します。 ただし、新しい家を 3 ～ 10 年以上所有する予定がない場合は、変動金利の住宅ローンを利用した方が有利になる可能性があります。 最適なローン期間は個人の状況や目標によってまったく異なりますので、住宅ローンを選択する際には、自分にとって何が重要かを必ず考慮してください。