先週の金曜日、アフリカで最も価値のあるスタートアップFlutterwaveの消費者向けアプリであるBarterは、7月17日から仮想ドルカードサービスにアクセスできなくなると顧客にメールで伝えました。既存のもの、またはオンラインおよび店舗での支払いと購入を行います。
その後、Eversend、Klasha、Busha、GetEquity、Paydayなどの他のアフリカのフィンテックが7月17日から18日までのさまざまなタイムラインを示す同一のメッセージを送信しました。明確な再開時間を引用せずに。
今年の4月、企業が銀行やサードパーティのプロセッサを必要とせずに顧客や従業員にデビットカードを発行できるAPIを備えたUnion54を取り上げたとき、シード拡張機能を調達したばかりで、シードの合計は1,500万ドルになりました（タイガーグローバルは両方のラウンドを主導しました）。 こことここに他の報道があります。
このスタートアップは、カード発行製品でアフリカのフィンテックスペースの成長に不可欠な役割を果たしています。 マスターカードプリンシパルメンバーシップおよびアフリカからの最初のフィンテックの一部として、Union54は「発行銀行」として機能し、デビットカード（物理および仮想）を提供できます。 しかし、5月に、Union54はその製品でいくつかの運用上の問題を経験し始め、その結果、カード発行者を識別する支払いカードの最初の4〜6の番号である銀行識別番号（BIN）が一時的に停止されました。
5月にクライアントに送信されTechCrunchが入手したメモによると、Union54はこれらの問題のいくつかを解決したが、いくつかは残っていると述べた。 そして、会社が解決策を模索するにつれて、「Union54が長期的で収益性の高いカード発行製品を運用する上で、主にパートナーの商業的な柔軟性の欠如と、私たちが経験した運用上の問題を解決します。」
情報筋はTechCrunchに、Union54の発売以来直面していた主な問題はチャージバック詐欺だったと語った。 ここで、カード所有者は、取引に異議を申し立て、苦情を申し立て、チャージバックのためにデビットカードを発行した銀行（この場合はUnion54）に連絡する前に購入を開始していないと主張します。 Union54は、請求が有効であると判断した場合、取引金額を販売者のアカウントから削除し、カード所有者に返します。
Union54が顧客に最近送信したフォローアップメモは、どのソースと地元の技術出版物かを確認します、Benjamindada.com、 これらのチャージバックについて述べています。 「私たちがローンチして以来、私たちの銀行発行番号（BIN）から発生する詐欺事件は一貫して増加しています」とメモは読みました。 「Mastercardとの会話の1つで、彼らは、この地域でこれほど頻繁にカード詐欺が発生したことは一度もないと宣言しました。」
さらに調査したところ、Union54は、カード所有者が注文が履行された後にチャージバックを要求することにより、商人をだまそうとしていることを発見しました。 多くのカード所有者も空のカードで購入しようとしたとUnion54は述べた。 Union54が述べていない別のもっともらしいシナリオは、元のカード所有者の知らないうちに取引を実行するために詐欺師がカードを使用することである可能性があります。
収益に影響を与える可能性のあるチャージバック料金の矢面に立たされている加盟店は、カード所有者の主張に異議を唱え、発行銀行にチャージバックを取り消すように依頼することができます。 そして、それはFacebook、Google、AliExpressなどの国際的な商人がしたことです。 さらに、彼らはUnion54のBINをMastercardに報告したため、その番号は停止されました。
当初、Union54は、6月16日にカード支払いの承認を停止し、6月30日までに運用を停止することを決定しました。2週間の期間は、「カードの払い戻しと残りのフロートデポジットの払い戻し、およびクライアントが継続的な運用に必要なユーザー、カード、またはトランザクションデータ。」 最初のメモで、Union54はそのAPIが7月1日から利用できなくなると述べました。しかし、フィンテックは、マーチャントがトランザクションの1.5％未満のチャージバック率を維持することを要求するマスターカードとして、シャットダウンを7月18日にプッシュしました。これは、プロセスを改善するための最終的な取得者としても機能します。
フォローアップメモの中で、Union54は、会社が延長にもかかわらず状況を償還できなかった方法を説明しました。 読んだメモからの抜粋であるUnion54の取り組みは、クライアントの仮想ドルカードがより頻繁に失敗し、顧客体験を混乱させたため、「Mastercardでは十分とは見なされませんでした」。
ただし、Union54はすぐに解決策を取得することを望んでいます。 フィンテックは、パートナー、加盟店、Mastercardと協力して、今後6〜8週間以内にカードサービスを再開すると述べました。
メモの残りの部分は次のとおりです。
私たちのような比較的新しい市場の革新については、私たちは定期的にこのような課題に直面する傾向があることを認識しています。 これを回避するために、最後の最後まで可能な限りのことを行ったことを知っていただきたいのですが、残念ながら、外出先で修正することは不可能でした。 お客様のビジネスへの影響について心からお詫び申し上げます。カードサービスがより良く、より強力になりますのでご安心ください。 USDCウォレットインフラストラクチャと79か国への国際USDワイヤーサービスはまだ完全に機能しています。 今後数日で、アジア（中国）、ヨーロッパ、アフリカの巨大な貿易回廊に25か国への現地通貨支払いのエンドポイントを追加する予定です。
一部の業界アナリストは、カード所有者のチャージバック請求に対する一貫性のないデューデリジェンスがより多くの不正行為を引き起こす可能性があるため、このイベントではカード発行スペースでのKYC/AMLコンプライアンスチェックの改善が必要であると述べています。
“これ [The news] 宇宙での大規模な不正行為のために、コンプライアンスを遵守してプレイしている人々にとってはショックではありませんでした。 カードスキームが、ある地域で多くの不正行為が行われているという危険信号を発したとします。 その場合、プロバイダーとしてのあなたはおそらく市場から撤退したいと思うでしょう」と、アフリカの企業にシームレスなID検証ソリューションを提供するナイジェリアのデジタルコンプライアンスおよびセキュリティ企業であるIdentitypassの共同創設者であるLanreOgungbeは述べています。
「KYCはセキュリティチェックのAZではありませんが、不正なトランザクションを追跡して追跡することを目的としています。 そして、この地域の多くのフィンテックにとって、コンプライアンスやセキュリティの側面よりも美学に重点を置いているようです。」 報告書はまた、さまざまな詐欺の申し立てが揺らいでいる時期に来ています エグゼクティブ と 企業 過去数週間以内にこの地域で。
過去数年間で、フィンテックが提供する仮想ドルデビットカードは、多くのアフリカ人にとって生命線であることが証明され、カードに取引制限がある銀行の地元の代替カードに取って代わりました。 これらのカードを使用すると、Alibaba、Google、Amazon、Netflix、Spotifyなどのプラットフォームで国際的なオンライン取引を行うことができます。 したがって、Union54のバックエンド上に構築されたこれらの仮想カードに依存しなければならなかった顧客（個人および企業）が、ニュースに続いてソーシャルメディアで不満を表明した理由を理解するのは難しいことではありません。 多くの人が代替オプションを探し始めています。これには、Sudo Africa、別のカード発行プラットフォーム、および、Chipper Cash、Mono、BitmamaなどのUnion54のダウンタイム（別のプロバイダーを使用した結果）の影響を受けないと主張する他のフィンテックが含まれます。