アフリカ全土の零細・中小企業 (MSMEs) は、アフリカ大陸の企業の大部分 (90% 以上) を占めていますが、アクセスに関しては依然として疎外されています。 クレジット 業務の性質上、正式な機関から。 たとえば、多くの場合、銀行が受け入れられる種類の担保を欠いていることがよくあります。
ギャップを埋めるために、ウガンダを拠点とするフィンテック ぬみだ、新興市場での金融包摂を促進するための戦略の一環として、デジタル融資事業を小規模企業に集中させることを選択しました。
サービスに対する需要の増加に拍車がかかった Numida は現在、ウガンダ以外の成長機会に目を向けており、MSME の可能性を解き放つために大陸全体で採用できる実績のあるビジネス モデルを持っていると述べています。
成長計画は、Breega、4Di Capital、Launch Africa、Soma Capital、Y Combinator などの VC が参加し、Serena Ventures が主導するプレシリーズ A のエクイティ デットによる 1,230 万ドルの資金調達を背景に行われています。ウガンダへの投資。
既存の戦略的投資家である MFS Africa も追加投資を行い、Lendable Asset Administration はスタートアップに 500 万ドルの負債を拡大しました。
「私は、勤勉で実行可能なビジネスを持っているにもかかわらず、従来の金融サービス業界から忘れられてきたこれらの零細および小規模ビジネスの所有者のために、金融商品を構築および提供し続けることに最も興奮しています. アフリカ大陸にはこれらのビジネスが非常に多くありますが、ウガンダで、汎アフリカ的であり、これらのビジネスの可能性を解き放ち、成長し、素晴らしいことを達成できるモデルを証明したと確信しています。」 ミナ・シャヒド、2017年にスタートアップを共同設立した カトリーヌ・デニス と ベン・ベスト、とTechCrunchに語った。
Numida の共同設立者 (LR) である Catherine Denis、Ben Bes、および Mina Shahid。 画像クレジット：ヌミダ
倫理的な貸付
Numida は、今後 18 か月以内に 40,000 の目標を達成するために、さらに 10,000 の企業に融資を行う予定です。この目標は、アフリカの 2 つの新しい市場 (ガーナ、ナイジェリア、エジプト、またはケニアから選択) への参入によって達成される予定です。 .
そのポートフォリオの企業は、100 ドルから 5,000 ドルのローンを受け取ります。この金額は 1 か月後に支払われ、10% から 16% の金利が適用されます。
「私たちはリスクベースの価格設定を行っていますが、平均して金利は約 11.5% です」と Shahid 氏は述べています。
東アフリカの国で最初に YC (W22) に参加したスタートアップである Numida は、クレジットの検討について、セクターやキャッシュフローなど、ビジネスのさまざまな側面に注目しています。 良好な状態にあるリピーターのクライアントはすぐにローンが承認されますが、新しい申請者やより大きな施設を求めるリピーターの企業は、ローンが承認されるまで最大 24 時間待つ必要があります。
このスタートアップは独自のクレジット スコアリング モデルを使用しており、Shahid 氏によると、これは顧客やビジネス プロファイルに提供したローンから構築されています。 彼は、彼らは通常、貸し出しの条件としてクライアントの電話帳やソーシャルメディアアカウントからデータをスクレイピングするほとんどのデジタル貸し手とは異なる運営をしていると付け加えました.
「私たちがこのビジネスを構築し始めたとき、多くの人が利用規約をよく理解していないために利用されていることがわかりました。ほとんどの人は、これらのプライバシー ポリシーやユーザー契約を実際に読んで、彼らが何を提供しているのかを理解していないからです。上。 そのため、私たちはアプローチについて非常に意識したいと考えており、それがビジネスであるかどうか、およびローンを申請する人がビジネスの所有者であるかどうかを判断するのに役立つ情報のみを求めています.
「私たちが使用する情報は、アプリで顧客から提供されたものであるため、データを詮索したりスクレイピングしたりしません…私たちが収集している情報が相対的に正しい球場」。
昨年シード資金を調達して以来、Numida は急速なローン需要に後押しされて 7.5 倍以上の成長を遂げました。 このスタートアップはこれまで、零細企業や中小企業向けに 2,000 万ドルの運転資金を発行しており、月間発行額は 25 万ドルから 200 万ドルに増えています。
ローンの価値は、スタートアップが Lendable などの機関からの債務保証を受け続けているため、増加する予定です。 Shahid 氏は、当面の間、さらに手頃な価格で製品を改造し続けることを望んでいると述べました。
「私たちはリスク評価とリスク理解を改善し続け、これらの企業に無担保運転資本ローン商品を提供し続けながら、価格を引き下げる余地を与えることができる健全なポートフォリオを構築できるようにします」と彼は言いました。