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マーク・ゴールドバーグ のパートナーでした インデックスベンチャーズ 2015 年以来、Plaid、Persona、Lithic、Cocoon、Pilot などの金融サービス企業に投資し、取締役を務めています。 現在、同社のフィンテック リーダーである Goldberg は、今日この分野で事業を展開しているスタートアップの将来について多くのことを考えています。
私は最近、マークと（事実上）座ってフィンテックのすべてについて話しましたが、幸運なことに、彼は自分の考えを話すことを恐れていません! その会話のハイライトは次のとおりです (簡潔さと明確さのために編集されています)。
TC: 今年の資金調達環境は昨年と比べてどのように変わったと思いますか?
MG: 私が社内で使ってきた大雑把な例えは、昨年はパーティーで、今年は二日酔いです。 それがまさに私が感じていることです — 昨年の行き過ぎを理解し始めているということです。 私たちは今、事後の縮小期間を見てきました。 Indexでは、おそらく、次世代のフィンテック企業が現在どうなるかについて、より積極的に投資しています。
そうそう？ では、次世代のフィンテック企業はどのようなものになると思いますか?
おもしろいことに、私のポートフォリオを見ると、私が投資しているのはフィンテックのインフラストラクチャ側にあるからです…おそらくピックとシャベルに 5 つか 6 つの投資をしています。 そこには回復力があると思いますが、それは市場のインフラ側に固有のボラティリティまたはボラティリティの欠如の機能でもあります.
今年は少し逆張りですが、私は実際に初期段階の消費者金融を調べるのに膨大な時間を費やしています。これがおそらく最も多いと思います。 — 今日のフィンテックで愛されていないカテゴリーまたはサブカテゴリー。
しかし、私たちがこのハイプ サイクルの反対側にいるとき、特に今から 5 年または 10 年後に人々がどのように銀行業務を行っているかを考えると、まさにチャンスがあると思います。
パンデミックの永続的な影響の 1 つは、人々が携帯電話から銀行取引をしたいと思っていることだと思います。通りを歩いて支店に行ったり、車に乗って支店に行ったりするのではありません。 消費者金融にこの大規模な変革が起こると思います。 はい、昨年は多くのことが過大評価されましたが、今後数年で古い警備員から新しい警備員への大規模な変化が見られると思います。振り返ってみると、これは本当に良い入り口になるかもしれません.
現在、フィンテックで起こっている最大のトレンドは何だと思いますか?
昨年の行き過ぎからの永続的なものの 1 つは、このフィンテックと文化の融合です。これはおそらく、フィンテックで起こっている最も興味深いトレンドであり、強気相場と弱気相場よりも長く続くと思います。 市場が変わっただけだと思います。
これの最も良い例は、衣料品店を持つ Block エコシステムの Funds App だと思います。 実際、私は冗談でヘッジファンドの友人たちに彼らの服をたくさん送りました。 ウォール街の銀行業界では、パーティーにモルガン・スタンレーやゴールドマン・サックスのシャツを着ることはありません。 しかし、ジェネレーション Z は Funds Application の衣料品店で服を購入し、着ています。
Cash AppがKendrick Lamarと一緒に出したとても楽しいコマーシャルがあります。 ブリッジウォーターのレイ・ダリオ、 これは、ポップ カルチャー、ヒップホップ、フィンテックの消費化の融合を象徴するものだと思います。
したがって、上昇市場であろうと下落市場であろうと、ネオバンクが従来の銀行より優れている点は、1,000 の小売店を抱えていないことです。 次世代のネオバンクにとって最大のチャンスは、消費者が実際に気にかけている本物の声で、このブランド戦争に対抗できるという事実だと思います。
短期的にも長期的にも何が起こると思いますか?
ハイレベル、フィンテックにとってはまだ遅い年になるでしょう。 取引の速度は、昨年のピークから全体的に 75% 低下しています。 昨年は 4 件の取引がありましたが、今は 1 件です。 それは実際に誰にとっても健康的だと思います。
私のポートフォリオを見ると、現在調達している企業はありません。なぜなら、それらはすべて昨年調達し、3 年間の滑走路を持っており、建設中であり、昨年設定したバリュエーションまで成長しなければならないからです。
投資家側からすると、48 時間以内に大規模な投資の決定を下すために頭に銃を向けなくて済むのは、本当にありがたいことです。 私たちが現在行っていることは、私たちが興味を持っている分野は何か、最高の企業は何かについての作業に時間を割いていることです.創業者と過ごす時間は、1年よりもはるかに健康的であると感じる方法です.前に。 これは、今後数四半期の新しい標準になると思います。
しかし、特に初期段階では、取引が行われています。 私たちは多くの時間を費やして、誰が資金を調達しているかだけでなく、基本的にどの企業に行って、2021 年のバリュエーションで「はい」と言うフラット ラウンドを提案できるかを見つけようとしています。
長期的な見方をすれば、来年の年半ばのように、市場は大幅に再開すると思います。
明らかに、IPO市場は枯渇しています。 M&Aの最前線で何が起こると思いますか?
年末にかけて、そして今後 6 か月にわたって、多くの M&A、多くの統合が行われると思います。 強力な独立した道を歩んできたと考えていた人々が、上場企業がどこで取引されているかを見て、「それは非常に難しい道だ私が予想していたよりも公開されました。
したがって、直接の競合相手がいて、その直接の競合相手との闘いにすべての時間を費やしている場合、これは、「市場の 98% が市場の 98% を占めるようになったら、お互いに争うのをやめましょう」と言う必要がある一種の触媒になるかもしれません。私たち二人は一緒に手を差し伸べることができます。 そして、私たちは今、それらの会話を始めていると思います。
その点で、インフラストラクチャの次の波は、1 つの製品を販売する 10 社ではなく、たまたま 10 個の製品を販売する 1 つのスーパーストアに向かっていると思います。
画像クレジット: インデックスベンチャーズ
ウィークリーニュース
Anita Ramaswamy の報告によると、「投資アプリ スタッシュ昨年のシリーズ G ラウンドで投資家から 1 億 2500 万ドルを調達した . 共同設立者で社長の Ed Robinson も、TechCrunch との独占インタビューで、Stash の最新の年間売上高は 1 億 2500 万ドルだと語った。
TC のアイシャ マリクから: “ヴェンモ は、慈善団体が資金を調達し、アプリ内で直接寄付を受け取ることができる「チャリティー プロフィール」と呼ばれる新機能を開始すると、PayPal が所有する会社は月曜日に発表しました。 新しいプロファイルは、PayPal から確認済みの慈善団体ステータスを受け取った慈善団体が利用できるようになります。」
Paul Sawers の報告によると、「ニューヨークを拠点とする保険大手 レモネード は英国で正式に開始され、ヨーロッパで 4 番目、全体で 5 番目の市場であり、英国で最も古く、最大の保険会社の 1 つからのわずかな支援を受けています。」
TC の Manish Singh から: 「パキスタンの中央銀行は、金曜日に、 鬼ごっこ 会社に存続の脅威をもたらす動きで電子マネー機関として運営すること。 パキスタン国立銀行は、タグが電子マネー機関として運営するための承認を取り消すとの命令を発表したそしてコンタクトレス決済。 中央銀行はまた、すべての顧客のウォレット アカウントを閉鎖し、そのアプリをアプリ ストアから直ちに削除するよう、このスタートアップに命令しました。」
Jacquelyn Melinek より: 「従来の金融機関が引き続き暗号通貨の世界に参入する中、 ビザ は、この分野での提供を拡大する最新のものであり、今回は暗号交換と連携しています FTX 「長期的なグローバルパートナーシップ」のために。 両社間の契約は、FTXブランドのVisaデビットカードを世界中のFTX顧客に提供することで構成され、ラテンアメリカ、ヨーロッパ、アジア諸国でのプラスチックの展開に焦点を当てています. 今年の初めに発表された後、同じ製品が現在米国の顧客に提供されています。」
WealthProfessional の報告によると、: 「カナダで最も有名な 2 つのフィンテック スタートアップである Wealthsimple と Shakepay は、仮想通貨サービスの実際のコストを誤って伝えていると非難されています。 BetaKit のレポートによると、ケベック州の上級裁判所で 9 月 29 日に提起された訴訟は、ユーザーを誤解させたとして両社にそれぞれ 1,000 万ドルの懲罰的損害賠償を求めている. 提案された集団訴訟は、ケベック裁判所によってまだ承認されていません。」
先週後半、ブルームバーグ 報告 それ ロビンフッド 「さらに5つのオフィスを部分的または完全に閉鎖します。これは、取引活動の急激な落ち込みに対応するため、費用を抑えるための抜本的な見直しの最新の動きです。」
風、オンライン身体障害保険会社は、 発売 の ブリーズバイブリーズは、家族の世話をするために仕事を休む必要がある従業員をサポートする雇用主向けの有給の育児休暇保険ソリューションです。 同社はニュースリリースで、「すでに短期障害保険、2種類の長期障害保険、重大な疾病保険を含むBreezeのターンキーオンラインプラットフォームを強化する」と述べた。
ブラジルのデジタル住宅ローン プロバイダー ヴォルピ それは言う 過去 1 年間で前四半期比 400% の成長を記録 RBR Asset と提携しており、今後 12 か月間でクライアントに最大 3,000 万ドルの資金を提供する予定です。
資金調達とM&A
TechCrunchで見た
不動産投資アプリの Fintor が 8,000 万ドルの評価額で 620 万ドルを調達
Jiko はシリーズ B の資金調達で 4,000 万ドルを銀行に預け、企業に T-monthly bill に現金を預ける方法を提供します
Railsr (以前は Railsbank として知られていたフィンテック) が 4,600 万ドルを調達
中小企業に焦点を当てたフィンテックの新興企業がさらに 2,470 万ドルを調達したため、Fiserv、LG が Korea Credit score Knowledge を支援
Bessemer は、請求ワークフローを自動化する SaaS プラットフォームを支援します
そして他の場所
債務プラットフォームの Tally は、8000 万ドルのシリーズ D を発表し、過去 1 年間で ARR がほぼ 3 倍になったと述べています。
エクイは「エリート投資」へのアクセスを改善するために1,500万ドルを手にする
ラテンアメリカのトラック運送会社の公平な競争条件を目指す Solvento がシードラウンドで 500 万ドルを調達
アラブ首長国連邦を拠点とする金融スーパーアプリのジングルペイが、マネーグラムから少数出資を受ける
私が TechCrunch の共催者であることをご存知ですか 株式ポッドキャスト 毎週金曜日にアレックス・ウィルヘルムとナターシャ・マスカレンハス?? 私たちはとても楽しいです – あなたは聞くことができます ここ. 私たち 3 人は、もうすぐ開催される TechCrunch Disrupt のポッド ライブに実際に参加します。 私たちと一緒に来てください！ 朝食になります！ Disrupt の 15% オフ パスについては、こちらをご覧ください。
では、今週はここまでです。 もう一度読んでくれてありがとう！ 次回まで xoxo — メアリー・アン