FICO自動スコアを理解する

FICO スコアは、ほとんどの自動車ローン会社にとって頼りになる情報源です。 実際、ユニークな種類の FICO 自動車スコアは、車両ローン用に特別に設計されています。 FICO 自動スコアを見つけるのはかなり簡単で、無料で行うことができます。

スコアの見つけ方やスコアを上げる方法など、FICO スコアについて知っておくべき最も重要なことを説明します。

Car and Driver の自動融資ツールを使用して、自動車の貸し手を簡単に比較できます。

カーローンを比較するためのワンストップショップ。

情報を入力して、オート ローンのオプションを表示します。

FICOオートスコアとは？

基本的な FICO スコアは、借金を返済する際の信頼度を測定します。 自動車ローンの FICO スコアは、具体的に自動車ローンの返済能力を測定します。

基本的な FICO スコアとオート ローンの FICO スコアでは、異なるクレジット スコアリング モデルが使用されます。 基本 FICO スコアは 300 から 850 の範囲ですが、FICO 自動スコアは 250 から 900 の範囲です。

貸し手が見る FICO 自動スコアは、自動スコア測定の 9 XT バージョンを使用して測定されます。 このバージョンは、TransUnion の CreditVision システムからのデータを使用して、過去 30 か月のクレジット行動を考慮に入れるように設計されています。

このバージョンの FICO 自動スコアには、5 つの主な要因が関係しています。

• 支払歴
• クレジット利用率
• 信用履歴の長さ
• クレジットの組み合わせ
• 新しいクレジット

さらに、FICO 自動スコアは、特定の要因がクレジット スコアを大幅に損なうことを防ぎます。

たとえば、未払いの医療費は、他の未払いの請求書ほどペナルティを受けません。 さらに、コレクションにあったアカウントを完済しても、クレジット スコアにはカウントされなくなります。

FICO 自動スコアを確認するにはどうすればよいですか?

自動車ローンを組む前に、FICOオートスコアをチェックすることをお勧めします。 これにより、ローンの条件と金利の面で期待できることがわかります。 FICO 自動スコアの確認は簡単です。 FICOから直接.

Experian、TransUnion、Equifax のいずれであっても、1 つの信用調査機関からの 1 回限りのレポートの費用は約 20 ドルですが、3 つすべてからのレポートは 60 ドルで入手できます。 信用スコアは、信用調査機関によって若干異なる場合があるため、複数の信用調査機関から信用スコアを取得して、全体的なスコアを明確に把握することをお勧めします。

たとえば、クレジット スコアが約 665 であるとします。TransUnion はあなたのスコアを 667 と報告し、Equifax は 660 と報告します。TransUnion レポートではあなたはプライム カテゴリに分類され、Equifax レポートでは非プライム カテゴリに分類されます。 ほとんどの貸し手は、信用調査の実行に使用する機関を開示していません。

FICO から取得した単一のレポートは 30 日間しか有効ではないことに注意してください。 これらのレポートは、その時点でのクレジットのスナップショットとして機能し、財務活動に基づいて継続的に変化します。

クレジットを常に監視することに興味がある場合、FICO は、クレジットの変化を常に把握できるサブスクリプションを提供しています。 FICO のすべてのサブスクリプション プランには、クレジット モニタリングが含まれています。

また、貸し手があなたをどのように見ているかについての洞察を得ることができます。また、信用スコアと支払い履歴のグラフを使用して、信用スコアの詳細な分析を行うこともできます。 これらのサブスクリプションには、ID 盗難保険や ID 復元サービスなどの機能が付属している場合もあります。

良い FICO スコアとは?

一般に、良好なクレジット スコアは 670 以上のスコアです。 信用度が高ければ、有利な融資条件を得る可能性が最も高くなります。 可能な限り低い金利と最高のローン条件を得るには、優れたカテゴリ (720 ～ 850) のクレジット スコアを目指す必要があります。

クレジット スコアが低い場合、貸し手によっては対応できない場合があります。 サブプライムまたは深いサブプライムのクレジットを持つ人々へのローンの発行を専門とする貸し手がありますが、これらのローンの金利は通常非常に高いです。 たとえば、深いサブプライム層の借り手は、融資を受けるときに 20% もの高い金利を確保する場合があります。

FICO スコアを無料で確認できますか?

無料でクレジットスコアを確認する方法はいくつかあります。 多くの銀行、信用組合、およびクレジット カード発行会社は、無料の信用レポートを提供します。 たとえば、Experian は、信用調査サービスの一環として FICO スコアを無料で提供しています。 AnnualCreditReport.com また、年に 1 回、3 つの主要な信用調査機関から無料のレポートを取得できます。

FICO自動スコアを改善する方法

自動車ローンの申し込みを開始する前に、FICO オート スコアをできるだけ高くすることをお勧めします。 幸いなことに、スコアを上げる方法がいくつかあります。

クレジットカードの支払い

クレジット スコアを改善する最も簡単な方法の 1 つは、クレジット カードの残高を減らすことです。 予算が限られている場合、これは困難な場合がありますが、クレジット カードの残高を 1 か月から次の月に持ち越さないと、全体的なクレジット スコアが驚くほど良くなる可能性があります。 できるだけ早く残高をゼロにすることで、ローンを組む前に信用を築くことができます。

最低額以上を支払う

クレジット スコアを維持するには、クレジット カードの残高に対して最低限の支払いを行う必要があります。 しかし、最低額以上を支払う余裕がある場合は、クレジット スコアを向上させることができます。 最低額以上の支払いは、クレジット カードの負債を快適に返済できることを貸し手に示します。 また、早く返済すれば利息も少なくなります。

コレクションを完済

債権回収者に対処するのは難しい場合がありますが、債権を回収することは、クレジット スコアを高めるために不可欠です。 借金を抱えていると、ほぼ間違いなくクレジットスコアが低下し、有利な自動車ローンの条件を満たせなくなります。

クレジットの利用を低く抑える

どのクレジットカードにも限度額があります。 その限界に近づくと、クレジット スコアが低下する可能性があります。 クレジットの利用率を低く抑えることは、オート ローンを利用する前にクレジット スコアを改善するための優れた方法です。 一般的に言えば、割り当てられたクレジットの 30% 以下を使用すると、貸し手はあなたが信頼できる借り手であることを示します。