2015 年、Flutterwave や Paystack などのフィンテックの出現により、アフリカのオンライン ビジネスのゲームが変わりました。これにより、ゼロからそれらの機能を構築したり、粘着性のある外国のソフトウェアと統合したりすることなく、支払いを顧客インターフェイスに簡単に統合できるようになりました。
Amplify は、この時期にローンチされた別の決済プラットフォームです。 しかし、ナイジェリアのデジタル銀行 Carbon が 2019 年にスタートアップを買収した際に関心を持っていたソーシャル メディア プラットフォームでの支払いにコミットすることで差別化を図りました。
当時、スタートアップの共同創設者兼 CEO である、 セグン・アディエミ、彼は休憩中であり、後で「別の会社を始める可能性が高い」と述べた. Adeyemi は JUMO のナイジェリア カントリー マネージャーとして働いていましたが、JUMO は南アフリカのフィンテック企業で、アフリカ全土の大手モバイル マネー オペレーターにクレジット インフラストラクチャを提供しています。 アンカー、彼が最高経営責任者でもある別のフィンテック、今年2月。 新会社は、インフラストラクチャーの面では Amplify に似ています。 ただし、支払い機能の代わりに金融機能を提供します。 Adeyemi はフィンテックを立ち上げました オラミド・ソボワレ と グベケロルワ オルフォテビ.
「私たちは現在、企業が支払いだけでなく、さまざまな商品や金融サービスを提供したいと考える新たな展開を目の当たりにしています」と Adeyemi 氏は TechCrunch に電話で語った. 「サービスとしてのバンキングを決済プラットフォームに固定するだけではなく、適切なインフラストラクチャと市場参入戦略で構築されたサービスプラットフォームとしての適切なバンキングが必要であると強く信じています。 それが私たちがチームとして解決することを決定した問題であり、基本的には、スタートアップが金融サービスを構築、組み込み、開始できるようにするための完全なエンドツーエンドのインフラストラクチャです。」
Banking-as-a-Service (BaaS) プラットフォームは、世界のフィンテック分野で最もホットな分野の 1 つです。Unit や Rapyd などの新興企業はユニコーンの評価額を達成し、Stripe などの古い新興企業は同様のサービスをスピンオフしています。 これらのプラットフォームは、金融サービスを自社の製品に組み込もうとしているさまざまなセグメントの新生銀行や新興企業に人気を博しています。これは、大規模な既存の銀行が、テクノロジーと銀行の世界の変化のペースに合わせてサービスを提供するのが比較的遅いためです。 そのため、バンキング アズ ア サービス プラットフォームは、よりパーソナライズされたサービスと柔軟性を低コストで提供する機会を見出しています。
状況はアフリカでも変わりません。 昨年の VC ドルの 60% 以上をフィンテックが占めており、金融サービスが急増しているにもかかわらず、フィンテックのスタートアップを構築することは、費用がかかり、時間のかかる作業です。 報告によると、大陸でフィンテックを立ち上げるには、ライセンスとコンプライアンスのプロセス、複数の統合レイヤーから、サードパーティとの関係やコア バンキング インフラストラクチャの管理に至るまで、さまざまな問題に対処するため、最大 18 か月と平均 500,000 ドルかかる場合があります。
Adeyemi 氏は声明で、Anchor は「これらの複雑さを抽象化」して、純粋なフィンテックや組み込み型金融を提供する企業を 5 分で開始できるようにしたいと考えていると述べています。 「本格的なデジタル バンクを構築したり、組み込み型の金融を提供したりする新興企業には、迅速な立ち上げを可能にするコンプライアンス カバーを提供できます。 したがって、ビルドから組み込み、ローンチまで、セキュリティ、コンプライアンス、スケーラビリティを犠牲にすることなく、これらすべてを可能な限り最短時間で行う方法が私たちの目標です。 それが私たちの価値提案です」と彼は電話で付け加えました。
この 7 か月のスタートアップは、開発者が銀行口座、送金、貯蓄商品、カードの発行、ローンの提供などの銀行商品を組み込み、構築するのに役立つ API、ダッシュボード、およびツールを提供します。
Anchor は、大陸初のサービスとしてのバンキング プラットフォームとして今年 Y Combinator の夏のバッチに受け入れられ、今年 5 月にプライベート ベータ版を公開しました。 Pivo、YC S22 が支援する別の企業、Outpost Health、Dillali、Pennee など、30 以上のスタートアップがアクセスしました。 Anchor は、毎月 200% の成長を遂げながら、数百万ドルの取引を行っていると主張しています。 スタートアップは、手数料を請求し、ビジネスの請求可能なすべての部分から削減することで収益を上げています。口座の発行、お金の動き、貯蓄、預金などです。
厳選された少数でこれらの機能をテストした後、Anchor は 100 万ドル以上のプレシードでステルス状態から抜け出し、そのプラットフォームを公開しています。 Anchor は、この投資を最高の人材の獲得、会社の技術インフラストラクチャの改善、コンプライアンスと規制インフラストラクチャへの投資、および顧客の獲得に使用する予定です。 BaaS フィンテックを支援する投資家には、Byld Ventures、Y Combinator、Luno Expeditions、Niche Capital、Mountain Peak Capital、および、SeamlessHR CEO Emmanuel Okeleji などのエンジェル投資家が含まれます。
一方、ナイジェリアとアフリカで企業が金融サービスを提供する方法を簡素化しようとしているのは、Anchor だけではありません。 Bloc などの他の新興企業や、Flutterwave などの大規模なフィンテック企業もこれと同じ機会を特定しています。 もその市場に参入しようとしている. Adeyemi 氏は、創業チームの技術的な経験、セキュリティとスケーラビリティへの配慮、そしてビジネスがプラットフォーム上で稼働するスピードが、Anchor に優位性を与えていると主張しています。 CEO が Amplify を構築している間、スタートアップの CTO Sobowale は 4 つのナイジェリアの著名なフィンテック企業である AppZone、TeamApt、Kuda、Carbon で働き、Olufotebi は Booking.com のフルスタック開発者であり、そこで金融業務ソフトウェアを構築しました。
「創業者としてのスペースと、これを構築するコアチームの理解があります。 私たちは、銀行とのパートナーシップの締結、第三者契約の交渉、規制当局の承認の取得という困難なプロセスを直接目にしてきました。 そして、より一般的には、金融商品の立ち上げに膨大な時間と労力が必要です」と最高経営責任者は述べています。
「市場投入のスピードを最適化すると同時に、セキュリティとスケーラビリティについて妥協することはありません。 そのため、私たちが構築した多くのユースケースがあり、ゼロから始めると、ステージを開始するのに時間がかかります。」
CEO はまた、Anchor がそのサービスでどのようにネットワーク効果を生み出したかを指摘し、搭載するプラットフォームが増えれば増えるほど、インフラストラクチャとサポート システムが強化されます。 また、企業は BaaS プラットフォームを使用する際に高いスイッチング コストを考慮する必要があり、Anchor のような新興企業にとって、先行者であることは持続可能な競争上の優位性であると彼は付け加えました。